Гид по возврату экспортной выручки через платёжного агента: роли и ответственность
На форумах про ВЭД чаще всего спорят о простом: что именно делает платёжный агент при возврате экспортной выручки, как проходит «выдача» денег по документам и кто за что отвечает. Разложим по ролям — без мифов и серых схем.
Что такое платёжный агент в этой истории
Платёжный агент — не банк и не посредник по товару. Это уполномоченная вами компания, которая по агентскому договору организует международный платёжный маршрут, принимает валюту от вашего иностранного покупателя на свои зарубежные счета и выплачивает вам рубли в России с полным документальным сопровождением для валютного контроля. У Money transfer это легальные альтернативные рельсы с применением SWIFT/SEPA, ставка на расчёты в CNY и международная инфраструктура (юрлицо в ОАЭ — Finteh Software Design LLC, Dubai).
Кто какую роль берет
- Экспортёр (вы): заключаете договор поставки с покупателем и агентский договор с Money transfer, предоставляете KYC и первичку, гарантируете достоверность данных. Ваш интерес — быстро и чисто получить рубли в РФ и закрыть валютный контроль.
- Иностранный покупатель: платит по инвойсу на реквизиты нерезидентной компании агента. В назначении — корректная связка с вашим контрактом/инвойсом.
- Платёжный агент Money transfer: настраивает маршрут со SWIFT, принимает валюту (кроме CNY), проводит комплаенс, формирует комплект документов (отчёт агента, платежное поручение по стандарту SWIFT), и перечисляет вам рубли в РФ. Средний срок после поступления средств — до 2 рабочих дней.
- Банк экспортёра в РФ: осуществляет валютный контроль и проверку документов, формирует справки и отражает поступления согласно 173‑ФЗ и инструкциям ЦБ.
Как это происходит по шагам
1) Консультация. Понимаем страну покупателя, валюту (часто CNY), график поставок/оплат, объём и требования вашего банка.
2) Документы. Договор поставки и инвойс, агентский договор (обязателен), карточка компании, при необходимости — допсоглашение к договору поставки о расчётах через агента.
3) Котировка. Фиксируем условия: курс, комиссию, окно платежа, целевой срок зачисления.
4) Оплата покупателем. Он платит по реквизитам нерезидента Money transfer. Канал — альтернативный, без SWIFT/SEPA, с разрывом цепочки (плательщик не переводит напрямую в РФ).
5) Поступление валюты агенту. Мы подтверждаем фондирование и завершаем комплаенс.
6) Выплата экспортёру. Money transfer делает рублёвый платёж на ваш счёт в РФ со счета нерезидента в российском банке — рубль остаётся в стране. В назначении — ссылка на агентский договор и договор поставки.
7) Пакет для валютного контроля и бухучёта. Отчёт агента, акты, выписки, копии инвойса и договора, рекомендации по формулировкам назначений. Ваш банк получает всё необходимое, чтобы корректно отразить возврат выручки и закрыть обязательства.
Кто и за что отвечает
- Экспортёр: за экономический смысл сделки, первичку, сроки поставки/оплаты по контракту и корректность данных для валютного контроля.
- MT (платёжный агент): за подключение маршрута, сроки перечисления, комплаенс контрагента и корректность пакета документов/назначений.
- Банк в РФ: за валютный контроль и формирование справок (СВО/СПД) по вашим документам.
- Иностранный покупатель: за своевременное и корректное зачисление средств на реквизиты агента.
Условия и ограничения, о которых нужно знать
- Собственный зарубежный счёт экспортёру не нужен — это и есть смысл агентской модели.
- Наличные расчёты мы не практикуем. Только безнал по документам.
- Серых схем, маскировки санкций и «каруселей» нет. Комплаенс — как у банка: KYC, проверка бенефициаров, экономический смысл сделки.
- Нет лимита по сумме: работаем как с регулярной выручкой, так и с крупными поступлениями.
Типичный кейс
Ваш покупатель из Китая оплачивает инвойс в юанях на реквизиты нерезидента Money transfer. Мы принимаем USD, AED, EUR, кроме CNY, после чего в течение 1–2 рабочих дней перечисляем вам рубли на счёт в РФ. Вы получаете полный пакет документов: отчёт агента, акты, выписки и правильные формулировки назначений для банка. Репатриация выручки закрыта, деньги — у вас.
Зачем это вам
- Скорость: маршрут исполняется обычно за два рабочих дня после поступления средств.
- Юридическая чистота: агентский договор, корректные назначения, понятный пакет для валютного контроля.
- Снижение операционных рисков: разрыв цепочки, альтернатива заблокированным каналам, отсутствие необходимости открывать счета за рубежом.
Нужно обсудить ваш кейс? Пришлите в Telegram или WhatsApp договор поставки и последний инвойс — дадим маршрут, тайминг и стоимость в тот же день. Для партнёров действует реферальная программа Money transfer.