Трансграничные платежи: как юрлицу в 2025 году не потерять время и деньги
В 2025 году трансграничные платежи из России остаются одной из главных задач для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность. По данным Банка России, объём переводов в страны Азии и Европы вырос на 25% за первое полугодие 2025 года, а в СНГ — на 18%. Это говорит о том, что, несмотря на санкции и нестабильность, российский бизнес продолжает активно выстраивать международные связи и искать рабочие способы отправки средств. В условиях ограниченного доступа к привычным каналам именно трансграничные платежи и переводы становятся инструментом выживания и роста.
На фоне роста напряжённости компании всё чаще отказываются от классических банковских переводов через SWIFT, выбирая альтернативные форматы — платёжных агентов и современные платформы для трансграничных платежей. Их, кстати, можно подобрать на сервисе Exnode. Популярность приобретают расчёты в юанях, дирхамах и рублях, которые можно проводить без валютного счёта и сложных процедур комплаенса. В статье расскажем, какие ошибки стоит учитывать предпринимателям и какие документы необходимы, чтобы совершить трансграничные платежи в условиях санкций.
Трансграничные платежи в 2025 году: 3 надёжных агента для торговли
Когда банковские переводы подводят, бизнес ищет другие способы расчётов. И всё чаще выбирает трансграничные платежи через агентов — посредников, которые берут на себя всю сложную часть. Особенно актуально это в текущей ситуации, когда трансграничные платежи в условиях санкций становятся настоящим квестом. Вот ТОП-3 сервиса, которые действительно работают.
Это полноценная трансграничная система платежей, которой могут пользоваться как компании, так и физлица.
- Все документы формируются автоматически прямо в момент перевода.
- Умная маршрутизация позволяет проводить трансграничные платежи в рублях и валюте, выбирая лучший путь.
- Есть простой личный кабинет, а поддержка работает круглосуточно.
- Никаких подводных камней: тарифы понятные и прозрачные.
Один из ветеранов на рынке. Этот агент стабильно работает с крупными клиентами и контрактами на протяжении нескольких лет.
- Позволяет проводить трансграничные платежи ВЭД напрямую в Китай, Японию, Европу.
- Принимает самые нужные валюты: доллары, евро, юани.
- Поддерживает интеграцию с внутренними системами компаний: ERP и CRM
- Деньги доходят в среднем за 1–2 дня — удобно и быстро.
Классический подход к агентской схеме, проверенный временем. В интернете много положительных отзывов от довольных клиентов.
- Вы отправляете рубли на счёт внутри России, а уже агент переводит нужную сумму от себя.
- Не требуется валютный счёт или углублённая проверка клиента.
- Отличный выбор, если вам нужно оплатить машину, станок или сложное оборудование.
- Перевод идёт 1–3 рабочих дня, все юридические документы оформляются под ключ.
Трансграничная система платежей: пошаговая схема
Чтобы понять, как устроены трансграничные платежи из России через агентскую модель, достаточно пройти по следующей цепочке:
1. Подбор платформы. Сравните, через кого лучше отправлять деньги. Можно использовать сайты-мониторинги (например, Exnode) — там отображаются комиссии, направления и скорость перевода. Это поможет сориентироваться на рынке трансграничных платежей.
2. Получение счёта. Запросите у партнёра инвойс — документ с точной суммой, валютой, назначением платежа. Это основа для любых трансграничных платежей и переводов.
3. Подписание договора. С агентом нужно закрепить всё письменно: курс валюты, тарифы и кто за что отвечает.
4. Оплата в рублях. Вы отправляете средства на счёт агента внутри РФ. Он сам конвертирует сумму и переводит за границу.
5. Получение бумаг. После перевода вы получаете платёжки, акты и прочие документы. Это важно для отчётности и валютного контроля.
Трансграничные платежи в 2025: какой способ выбрать
Сегодня бизнесу всё сложнее использовать банки для расчётов с другими странами. Ниже — разбор, какие виды трансграничных платежей возможны и почему агентский путь — самый рациональный.
Что мешает обычным банковским переводам
Когда дело доходит до трансграничных платежей, многие всё ещё пытаются идти привычным путём — через банк. Но на практике этот маршрут оказывается полон подводных камней. Особенно в 2025 году, когда санкционные ограничения сделали всё ещё сложнее. Вот с чем чаще всего сталкиваются компании и предприниматели при работе через банки:
- Долгое ожидание. Перевод через банк может занять до двух недель. А в условиях санкций предсказать сроки практически невозможно.
- Жёсткая проверка. Почти половина заявок "заворачиваются" банками из-за требований по комплаенсу.
- Сложные документы. Чтобы отправить даже небольшую сумму, нужно собрать пачку бумаг: договор, счёт, паспорт сделки, пояснения.
- Непредсказуемые расходы. К стандартной комиссии банка часто добавляются скрытые платежи — за обработку, за корреспондентов. В итоге стоимость трансграничных платежей в рублях может неприятно удивить.
Чем выгодны агенты
Именно поэтому всё больше компаний переходят на трансграничные платежи через агента. Такой формат оказался не только удобнее, но и устойчивее в условиях нестабильности. Платформы, построенные по агентской схеме, решают сразу несколько проблем, с которыми не справляются банки. Вот почему этот способ сегодня — один из самых надёжных:
- Простая оплата. Всё по схеме: вы платите в рублях, агент отправляет валюту по отлаженному механизму.
- Скорость. Платёж идёт за 1–2 дня, даже при сложных маршрутах.
- Понятные комиссии. Ставка фиксируется сразу, нет сюрпризов.
- Минимум бюрократии. Хватает инвойса и базовых реквизитов — остальное на стороне агента.
- Мультивалютность. Можно отправить доллары, юани, евро — и всё это без валютного счёта.
- Адаптация к санкциям. Такие платформы изначально рассчитаны на трансграничные платежи в условиях санкций, и обходят ограничения легально и безопасно.
Трансграничные платежи и документы: что потребуют банки и платежные агенты
Прежде чем совершить трансграничные платежи, важно понимать, какие документы могут запросить разные стороны. Банки обычно предъявляют жёсткие требования и требуют целый пакет бумаг. Платёжные агенты — наоборот, стараются упростить процесс. Ниже — что нужно подготовить в каждом случае.
Банки
Если вы решите отправить деньги за границу через банк, будьте готовы к тому, что документов попросят много. Банковская система строго следует требованиям валютного контроля, особенно в России. Даже если речь идёт о небольшой сумме, без официальных бумаг не обойтись.
Что входит в стандартный набор:
- Инвойс от иностранного партнёра. В нём должны быть указаны сумма, валюта, реквизиты получателя и назначение платежа.
- Договор или контракт. На его основе банк будет проверять законность перевода.
- Паспорт сделки. Обязателен для платежей на сумму от 3 млн рублей — документ, который регистрирует сам факт внешнеэкономической операции.
- Пояснительная записка. Иногда банк требует объяснить, за что именно платите, как определена сумма и почему она в этой валюте.
- Дополнительные документы. Банк может затребовать любые бумаги, если ему что-то покажется подозрительным: от переписки с партнёром до сертификатов или счетов-фактур.
Всё это проверяется вручную, на это уходит время. Если где-то будет ошибка или несостыковка — перевод либо приостановят, либо отклонят. Поэтому к оформлению через банк нужно подходить очень тщательно.
Агенты
А вот если вы работаете через агента, всё гораздо проще. Агентская модель строится на доверии и заранее прописанной схеме трансграничных платежей, где клиенту не нужно вникать в детали валютного контроля. Агент сам регулирует всю юридическую сторону сделки — ваша задача только предоставить основу.
Что обычно просят:
- Инвойс или счёт на оплату. Это базовый документ, где указана сумма, валюта и назначение перевода. Этого часто уже достаточно.
- Реквизиты получателя. Полное наименование юрлица, адрес, банковские данные — всё это агент использует для перевода от имени своей структуры.
- Краткая информация о сделке. Иногда нужно пояснить, за что платите — например, «оплата оборудования», «автомобиль» или «лицензия на ПО».
- Паспорт или ИНН отправителя. Если сумма крупная, агент может запросить копию документа для подтверждения личности или статуса компании.
В большинстве случаев это всё. Не нужно собирать кипу бумаг, тратить дни на согласования и ждать ответа от валютного контроля. Именно за это трансграничные платежи по агентской модели так популярны — всё работает быстро и понятно.
Трансграничные платежи из России: в какие страны бизнес переводит деньги
В условиях санкций и ограниченного доступа к международным банковским системам российский бизнес продолжает активно осуществлять трансграничные платежи из России, адаптируясь под новые реалии. Несмотря на сложности, расчёты с зарубежными партнёрами не остановились — просто изменилась география направлений и способы перевода средств.
Основные страны, в которые сегодня идут трансграничные платежи в условиях санкций, — это так называемые «дружественные юрисдикции». Среди них на первом месте — Китай, куда переводятся средства за оборудование, сырьё. На втором — Турция, активно сотрудничающая с российскими экспортёрами и импортёрами в сфере одежды, продуктов и техники. Также стабильно работают переводы в ОАЭ, Индии, Сербии, Армении, Казахстане, Узбекистане и других странах ЕАЭС и СНГ. Эти направления стали ключевыми для трансграничных платежей в рублях, так как большинство агентов и сервисов наладили маршруты именно туда.
Трансграничные платежи и переводы: что влияет на комиссию
Комиссии за трансграничные платежи и переводы могут отличаться в несколько раз — всё зависит от множества факторов. Особенно важно учитывать это в 2025 году, когда привычные банковские маршруты работают нестабильно, а бизнес активно ищет альтернативные способы расчётов. Ниже — полный разбор того, что именно формирует итоговую стоимость перевода.
1. Направление перевода
Один из главных факторов — страна, в которую вы отправляете средства. Чем более «дружественная» и доступная юрисдикция, тем дешевле обходится перевод. Например:
- Переводы в Китай, ОАЭ, Турцию, Казахстан стоят дешевле — на этих направлениях хорошо отлажены схемы трансграничных платежей.
- Переводы в страны ЕС или США обходятся дороже, поскольку требуют дополнительных посредников, а риск блокировки выше.
Чем больше посредников участвует в процессе, тем выше комиссия.
2. Валюта расчёта
Трансграничные платежи в рублях удобны для российских компаний, но требуют конвертации на стороне агента или банка. Это может добавить к стоимости перевода 1–3% в зависимости от курса. Самые «дешёвые» валюты по обслуживанию — юани (CNY) и дирхамы (AED), так как их принимают многие платёжные агенты. А вот переводы в USD или EUR — часто дороже и сопровождаются дополнительными рисками и проверками.
3. Тип сервиса: банк или агент
- У банков комиссии часто непрозрачны. Вы можете видеть одну ставку в договоре, но в итоге платите ещё и за услуги банка-корреспондента, SWIFT, проверку документов и т.д.
- Платёжные агенты и специализированные платформы для трансграничных платежей обычно предлагают фиксированную ставку, где всё включено — от конвертации до юридического сопровождения.
4. Срочность перевода
Стандартный перевод занимает 1–3 рабочих дня. Если нужно быстрее — готовьтесь к доплате. Некоторые сервисы берут +0,5–1% за ускоренную обработку в течение суток.
5. Сумма перевода
- При небольших суммах комиссия может быть фиксированной.
- При крупных сделках, наоборот, применяется процент (1–2% от суммы), но итоговая сумма комиссии всё равно велика.
Чем больше объём — тем больше можно торговаться. Многие агенты делают скидки постоянным клиентам или при суммах от 1 млн рублей.
6. Дополнительные услуги
Если вы хотите провести платёж с полным сопровождением — актами, закрывающими документами, контрактами — это тоже влияет на цену. У некоторых сервисов эти услуги включены в ставку, у других оплачиваются отдельно.
Как платить меньше
- Используйте платформы для трансграничных платежей, где тарифы фиксированы и заранее известны.
- Выбирайте переводы в юанях или дирхамах, если есть такая возможность.
- Сравнивайте комиссии через агрегаторы вроде Exnode.
- Работайте с постоянным агентом — для повторных клиентов условия почти всегда лучше.
- Всегда уточняйте: есть ли скрытые сборы и какие банки участвуют в маршруте.
Трансграничные платежи в 2025-2026 годах: тенденции развития
Санкции, геополитика и изменения в международной банковской инфраструктуре радикально перестроили рынок трансграничных платежей. Бизнес в России вынужден оперативно адаптироваться, и это создаёт вполне конкретные тенденции, которые уже видны в 2025 году и усилятся к 2026.
Рост числа платёжных агентов и платформ
После 2022 года российские компании начали массово переходить от банков к агентской модели. В 2025 году более 60% трансграничных платежей из России малого и среднего бизнеса проходят через платёжных агентов — частные компании, работающие по договору и использующие зарубежную инфраструктуру.
К 2026 году ожидается дальнейший рост этого сегмента минимум на 25%. Причина — скорость, простота оформления и меньшая зависимость от валютного контроля. На этом фоне появляются новые платформы для трансграничных платежей, где можно за 1–2 дня провести перевод в юанях, дирхамах или евро без открытия валютного счёта.
Смещение географии переводов в сторону Азии и ЕАЭС
Если раньше ключевыми направлениями были ЕС и США, то теперь основной объём трансграничных платежей из России уходит в:
- Китай (CNY)
- Турцию (TRY, USD)
- ОАЭ (AED)
- Армению, Казахстан, Узбекистан
Эти страны не требуют сложного комплаенса и допускают трансграничные платежи в рублях, что особенно важно для небольших компаний. В 2026 году объём расчётов с Китаем может достичь исторического максимума.
Упрощение документации при переводах
Если банки продолжают требовать паспорт сделки, договор, счёт и пояснительную записку, то трансграничные платежи по агентской схеме требуют минимум документов: чаще всего достаточно инвойса и базовых реквизитов.
Крупные сервисы вроде Insight или Win-Win Swift автоматически формируют комплект бумаг для клиента — с 2025 года это стало стандартом, а к 2026 году станет нормой во всей отрасли.
Усиление валютного контроля внутри РФ
В 2025 году Банк России усилил контроль за исходящими транзакциями в «недружественные» юрисдикции. Это тормозит работу через банки: срок перевода может достигать 10–15 рабочих дней. Из-за этого компании всё чаще выбирают трансграничные платежи через платёжных агентов, где сроки — 1–3 дня.
По оценкам профильных аналитиков, в 2026 году большинство сделок с иностранными партнёрами будет проводиться вне банковской системы — это один из главных векторов рынка.
Укрепление роли рублёвых расчётов
Растёт популярность трансграничных платежей в рублях, особенно внутри ЕАЭС, а также при торговле с Турцией, Ираном и Китаем. Многие платёжные агенты предлагают прямую конвертацию с внутреннего рублёвого счёта, без открытия валютного.
Эти тенденции подтверждают одно: рынок трансграничных платежей для российских компаний становится всё более независимым от традиционных банков и западной инфраструктуры. Агентская модель, расчёты в дружественные страны и упрощённые маршруты — вот вектор ближайших лет.
Заключение
Российский бизнес, перенастраиваясь на новые реалии, всё увереннее выбирает модели работы, где трансграничные переводы проходят быстрее, проще и прозрачнее. В первом полугодии 2025 года рост переводов в Азию и Европу составил 25%, это не просто цифра — это признак, что бизнес адаптируется. Отказ от SWIFT‑зависимых схем, развитие агентской модели и мультивалютные платформы — всё это реализуется на фоне реального роста активности в расчётах с Азией, Европой и СНГ. Подобрать надежных посредников для торговли сегодня можно на платформе Exnode или любом альтернативном сервисе.