SWIFT-перевод: какие ограничения и альтернативы есть для бизнеса из РФ

Система SWIFT переводов в 2025 году больше не выглядит как универсальное решение для всех международных транзакций. После геополитических сдвигов и технологических изменений, международные банковские переводы через SWIFT стали непредсказуемыми: какие-то банки работают, какие-то — нет, а некоторые направления блокируются без объяснений. Для тех, кто по-прежнему полагается на перевод через SWIFT, важно понимать реальные ограничения, валютные особенности и проверенные альтернативы. Если вы всё же решаете перевести деньги за рубеж этим способом, стоит заранее собрать максимум информации — от актуального списка банков до правил валютного контроля.

На фоне растущей неопределённости появились сервисы, которые помогают обойти эти проблемы, а именно платежные агенты, которых можно подобрать на платформе мониторинга Exnode. Банки использовать также можно, но у платежных агентов намного ниже комиссия и быстрее перевод. В статье рассмотрим, как обстоят дела с международными переводами через свифт, а также сравним платежных агентов и банки.

В 2025 году бизнесу всё чаще приходится искать обходные пути, поскольку SWIFT перевод через российские банки либо не проходит вовсе, либо сопровождается задержками и блокировками. В таких условиях платежные агенты становятся оптимальным решением. Ниже — обзор трёх сервисов, которые зарекомендовали себя на рынке.

Insight — платформа, адаптированная под текущую геополитику. Работает по агентской схеме: вы не зависите от банковских SWIFT переводов.

Ключевые особенности:

Win-Win Swift — это агент, который давно работает на рынке международных переводов и предлагает оплату инвойсов без использования SWIFT перевода.

Что предлагает агент:

Сервис BitOkk — один из лидеров среди платформ, которые проводят международные переводы без участия банков, поддерживающих SWIFT перевод. Он активно используется предпринимателями, работающими с Китаем, ОАЭ и странами ЕС.

Что выделяет BitOkk:

Пока перевод через SWIFT остаётся недоступным для большинства компаний и физ.лиц, платёжные агенты предлагают рабочую альтернативу. Чтобы сделать международный перевод денежных средств через агента, следуйте этому пошаговому сценарию.

Найдите подходящий сервис через платформу Exnode или любой подходящий сервис-мониторинг. Там вы сможете сравнить комиссию, страны доставки и валюты перевода. После выбора подпишите договор с агентом — он будет юридической основой для перевода.

Зарубежный партнёр выставляет счёт. Он нужен для формирования платёжного поручения. Убедитесь, что документ содержит точную сумму, валюту, назначение и реквизиты.

На основании инвойса агент пересчитывает сумму в рубли и выставляет вам счёт с учётом всех комиссий и курса.

Вы переводите деньги по обычным реквизитам в российском банке. Это позволяет избежать требований валютного контроля и использовать внутренние банковские переводы.

Агент совершает перевод от имени своей зарубежной компании и предоставляет вам все необходимые бумаги — для бухгалтерии, налоговой и, если нужно, для валютного контроля.

Сегодня существуют два основных пути: банки и платежные агенты. Вы можете использовать любой из способов, но для начала надо разобраться в особенностях каждого.

Несмотря на ограничения, международные банковские переводы всё ещё возможны через некоторые банки, но они неудобны по следующим причинам:

Минусы:

Именно такие сервисы, как Insight, Win-Win Swift и BitOkk выходят на первый план в 2025 году. Платежные агенты имеют много преимуществ, если сравнить их с банковским переводом.

Плюсы:

После 2022 года система международных расчетов SWIFT оказалась под ударом — и одной из ключевых стран, пострадавших от ограничений, стала Россия. Свифт-перевод из российских банков в зарубежные практически полностью заблокирован. Это создало серьёзные трудности как для бизнеса, так и для частных лиц: оплата контрактов, инвестиции, закупки и даже личные переводы стали либо невозможны, либо нестабильны. Сегодня SWIFT-переводы из России через большинство банков не проходят.

Ограничения коснулись в первую очередь банков, попавших под санкции. Даже те учреждения, которые технически поддерживают SWIFT-перевод, сталкиваются с отказами на уровне корреспондентов или зарубежных платёжных систем. Разберёмся, почему SWIFT перевод в России перестал работать и с какими рисками сейчас сталкиваются отправители.

В рамках санкционной политики более банки РФ были исключены из системы SWIFT. Это означает, что SWIFT-перевод в рублях или валюте с их участием невозможен чисто технически.

Даже если российский банк не исключён из SWIFT, перевод может быть отклонён или «зависнуть» из-за отказа зарубежного корреспондента. Это происходит, когда иностранный банк не желает рисковать из-за санкционных ограничений.

Многие международные платёжные системы, включая часть европейских и американских сервисов, прекратили взаимодействие с российскими банками. Это затруднило любые международные денежные переводы, особенно в долларах и евро.

Если вы всё же решили воспользоваться SWIFT переводом в 2025 году, необходимо заранее убедиться, что выбранный банк действительно осуществляет такие операции. После отключения России от системы, банки переводы SWIFT проводят выборочно — только через оставшиеся каналы или при участии иностранных корреспондентов. Даже если SWIFT-код у банка есть, это не означает, что перевод дойдёт до адресата. Банки, поддерживающие SWIFT перевод в 2025 году — это ограниченный список, и к каждому случаю нужно подходить индивидуально.

Чтобы понять, работает ли система, запросите в банке список стран, в которые они могут отправлять международные переводы SWIFT. Также уточните, доступна ли нужная для вас валюта. Некоторые банки принимают заявки, но позже отклоняют их без объяснения причин. Важно также узнать, есть ли комиссия за SWIFT переводы и какие документы потребуются. Часто клиентам приходится собирать полный пакет.

Если вы сомневаетесь, работает ли Свифт перевод в конкретном банке, проверьте отзывы клиентов, актуальные кейсы и проконсультируйтесь с операционистами. Даже крупные банки, ещё формально подключённые к системе, часто ограничивают перевод.

В 2025 году SWIFT перевод рублей остается технически возможным, но сопряжен с рядом ограничений. Если вы планируете SWIFT перевод за рубеж, особенно в валюте RUB, необходимо заранее убедиться, работает ли SWIFT перевод в конкретном случае. Даже при наличии рублевых корреспондентских счетов возможны отказы, если банк считает направление рискованным.

Чтобы минимизировать риски, важно подготовиться к строгому банковскому комплаенсу. Международные переводы SWIFT проверяются на всех этапах: банк-отправитель анализирует документы, а банк-получатель может запросить пояснение по назначению платежа. Любая ошибка в данных, в том числе в сумме, валюте или назначении, может привести к задержке. Для юридических лиц важна корректная документация: инвойсы, договоры и подтверждение экономической целесообразности перевода.

Учитывая сложности, многие компании переходят на альтернативные способы международного перевода денежных средств. Вместо прямого перевода через SWIFT, можно воспользоваться агентской схемой, при которой рубли зачисляются внутри РФ, а за рубеж перевод уходит уже в нужной валюте — от имени иностранной юр.компании. Выбрать надежного агента можно, например, на платформе Exnode, где вы сможете сравнить посредников друг с другом.

В 2025 году выбор валют для свифт перевода стал заметно ограничен по сравнению с прежними годами. После санкционного давления и отключения части российских банков от системы, не все валюты перевода SWIFT доступны для операций. Ниже — список основных направлений, по которым перевод через SWIFT из России может быть выполнен.

Если вы планируете сделать международный перевод денежных средств, важно заранее подготовить документы. Без них банки и альтернативные сервисы могут приостановить операцию, запросить дополнительные сведения или вовсе отказать в переводе. Комплаенс стал строже, а контроль за трансграничными операциями усилился, особенно на фоне санкций и ограничений для российских отправителей.

Вот какие документы чаще всего требуют при международных переводах:

В зависимости от страны назначения, банка или выбранного сервиса требования могут меняться. Лучше заранее уточнить, какие документы требуются в вашем конкретном случае. Например, некоторые платёжные агенты, работающие в обход SWIFT, запрашивают лишь инвойс и договор, минимизируя бюрократию и упрощая процесс.

Сегодня классический SWIFT перевод за рубеж всё ещё возможен, но требует гораздо больше подготовки, чем раньше. Выбор правильного банка, соблюдение всех требований комплаенса, проверка валютных ограничений — без этого даже простая операция может затянуться на недели. На самом деле, если вы работаете с денежными переводами из России, особенно в условиях санкций, стоит внимательно рассмотреть альтернативные методы.

Сейчас платежные агенты активно “захватывают” рынок денежных переводов. Платформа Exnode позволяет выбрать надежного посредника путем сравнения их друг с другом. Вы можете использовать для перевода оба способа, но у платежных агентов больше преимуществ.