ИМХО, тут есть прям ошибка

По мне, если получается хорошо копить — лучше наращивать пассивный доход, чтобы в 40-45 жить только на него.

Типа, отдохнуть здесь и сейчас — это круто, но вот возможность выйти на раннюю пенсию — ещё круче.

По крайней мере я сам стремлюсь к такой модели, хотя и есть понимание, что риски и непредвиденность могут всё порушить. Но тут тот случай, когда лучше рискнуть и сыграть вдолгую это дело.