Как мы преодолели долги и начали экономить с небольшой зарплатой: супер система домашней бухгалтерии

В свете недавних дебатов и обсуждений “зарплаты в 30 тысяч” мне захотелось поделиться своим опытом, который помог нашей семье выбраться из трясины долгов и начать откладывать с довольно скромными доходами. Впрочем, эта система может быть полезна и высокооплачиваемым IT-специалистам с зарплатой 300 тысяч в наносекунду! Если вы готовы наконец взять под контроль свои финансы, упорядочить доходы и начать откладывать, осознанно подходя к расходам, возможно, моя история окажется для вас полезной. Деньги любят счёт.

Чтобы понять, откуда я пришёл к этой мысли, стоит вернуться к тому дню, когда наша маленькая семья решилась на переезд. Для обустройства нового дома понадобилась мебель и множество других бытовых мелочей, которые пришлось покупать с кредитки. Мы рассчитывали погасить долг за три месяца, ну максимум полгода, но всё пошло не по плану, и нам стало не хватать денег даже на самые простые покупки. В тот момент у нас ещё не было общего кошелька, и однажды я с ужасом обнаружил, что долг не только не уменьшился, но и вырос до катастрофических размеров. Надо было что-то менять.

Мы собрались с мыслями, обсудили ситуацию и решили перейти к новой системе управления финансами.

Мы решили объединиться и вести общий бюджет. Пользовались той самой кредиткой вместе складывая туда наши доходы. Но без какой-либо системы это не сработало, мы топтались на месте.

Потом попробовали нашу первую домашнюю бухгалтерию, основанную на контроле ежедневных расходов. Ее смысл был в выделении некоторый суммы на день, которую мы, конечно, превышали по всяким разным причинам, ссорились, ужимались и нервничали и несмотря на увеличение доходов долг уменьшался очень медленно и только благодаря рандомным редким премиям. Я понял, что надо что-то менять, и разработал новую систему который мы так и пользуемся. Благодаря ей мы быстро закрыли долги, перестали так сильно ужиматься и ссориться. Сейчас мы уже почти не ссоримся на этом фоне и даже понемногу откладываем на отпуск.

Что это собственно за система.

На самом деле она не такая сложная, но при этом супер эффективная.

Вот как она выглядит у меня:

Давайте разберем каждый пункт.

1. В первую колонку вносим наши статьи расходов

2. Во вторую колонку будут подтягиваться наши расходы (чуть позже покажу откуда)

3. Третья колонка показывает наш остаток по каждой статье расходов.

4. Последняя строка (которая у меня помечена как долг банку, так как мы гасим долг по кредитной карте) это наш остаток после распределения бюджета т. е. наши накопления.

Первое ваше распределение может быть немного косячным, где-то останется слишком много, где-то не хватит. Учтите эту информацию и в следующем периоде распределите учитывая инфу прошлого месяца. К 3 месяцу вы уже будете понимать сколько куда вам надо.

Если вам нужны деньги на карманные расходы каждому члену семьи, тоже учитывайте это в таблице выделяйте бюджет и на это. Деньги должны быть максимально четко распределены, не должно быть пустот и недостатка в статьях расходах.

Даже если у вас расходы имеют не постоянный характер, лучше добавьте это статью расходов, это упростит вам жизнь в будущем.

Сделайте формулу, которая будет отображать ваш остаток на карте, грубо говоря это =ваш баланс — ваши траты. Это поможет вам контролировать ваши записи и быстро находить в них косяки. У меня есть так же «Реальный остаток», так как мы юзаем кредитку, это = баланс-сумма кредита

Самая важная часть. Сюда мы вносим ВСЕ наши траты на ежедневной основе. Они должны называться так же как статьи расходов, т. к. я настроил сводную таблицу которая записывает мои траты и отображает в бюджете автоматически, формулы я тут приводить не буду, думаю разберетесь сами, а если нет, спросите в коментах, попытаюсь вам помочь в этом деле. (Как видите мне стало влом вводить дату, на самом деле это менее всего важно в данной системе, но если вам нужно это для анализа, вводите и даты)

Вот как выглядит эта сводная таблице

Эта наши поступления внутри периода, из них и формируется бюджет. По факту поступления прибавляем сумму поступления к нашему балансу для его контроля.

Вам нужно определить что вы будете максимально точечно контролировать и развернуть это. Я сделал это с едой, так же сейчас начал контролировать развлечения, так как понял что они имеют слишком хаотичный характер и хочу их более точечно начать анализировать.

Еще один совет умного подхода к тратам (и потреблению). Начните заказывать еду раз в неделю. Для определения, что я хочу заказывать, я составляю меню на неделю и заказываю продукты под это меню + всякие вкусняшки на неделю.

На каждую неделю я раскидал суммы, которые трачу на заказ еды и заношу их в таблицу если трачу. Так я слежу за расходами на еду и в конце месяца, когда бюджеты подходят к концу не голодаю и не выхожу за пределы бюджета.

Ну и отдельно я веду табличку с накоплениями.

Вот и все. Это реально рабочая схема, которая позволяет подойти к расходам с умом и классно их анализировать, но требуется некоторого усердия, ответственности.

Если есть вопросы или какие-нибудь советы, жду в комментариях)

Всем больших доходов, умных расходов и крупных накоплений.