Открыли счёт за рубежом и не зарегистрировали? Штраф — это ещё не худшее, что может случиться
В последние годы всё чаще встречаются случаи, когда люди открывали счета за рубежом, переводили туда значительные суммы – и не регистрировали эти счета в налоговых или валютных органах страны своего резидентства.
Раньше можно было надеяться: «Не узнают».
Сегодня это иллюзия.
Система автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard) работает как глобальная «паутина прозрачности»:
- Россия участвует в CRS с 2018 года,
- Беларусь не участвует в CRS, но обменивается данными с некоторыми странами СНГ.
И даже если между двумя странами пока нет обмена данными, это не гарантия безопасности – такие соглашения могут появиться в любой момент.
Уже сейчас разбираются показательные кейсы по счетам в ОАЭ – людям приходят «письма счастья» от ФНС РФ.
Уверена: подобное ждёт и счета, открытые в юрисдикциях Грузии, Армении, Казахстана, Кипра.
Поэтому ни в коем случае нельзя игнорировать регистрацию зарубежных счетов на портале регистрирующего органа.
Что грозит, если проигнорировать регистрацию?
- Штрафы (до 100% от суммы операции по валютному контролю в РФ),
- Блокировка счетов,
- Уголовная ответственность – если будет доказан умысел и масштаб нарушения.
А есть ли решение?
Да – но только осознанное и легальное.
Если вам объективно нужен иностранный счёт, но вы хотите минимизировать риски раскрытия через CRS, существует проверенный инструмент: счёт в рамках трастовой структуры, который не подпадает под обязательства CRS-отчётности.
Важно понимать:
- Это не обход закона, а использование законных возможностей международного права.
- Юрисдикция сама по себе не исключает CRS – именно структура владения может быть организована так, чтобы счёт не считался «финансовым счётом» в рамках CRS.
- Происхождение средств должно быть подтверждено документально – это обязательное условие.
Если вы игнорируете принцип «авось пронесёт», вы должны чётко осознавать всю ответственность и возможные последствия.
Что же делать, когда открыть счёт за рубежом нужно, но не нужно, чтобы он участвовал в обмене данными CRS?
Плюсы такого подхода:
- Конфиденциальность – данные не уходят в страну резидентства через CRS.
- Правовая защита – активы находятся вне зоны прямого доступа третьих лиц.
- Гибкость управления – особенно актуально при планировании наследования или защите бизнеса.
Минусы и риски:
- Сложность структуры – требует профессионального сопровождения.
- Затраты на оформление и обслуживание – это не «дешёвый хак», а долгосрочное решение.
- Не подходит для всех целей – например, если нужен простой текущий счёт для повседневных операций.
Главное – не прятаться, а планировать.
Если вы уже открыли счёт за рубежом – самое время провести аудит соответствия.
Если только планируете – заложите прозрачность и легальность с самого начала. Не ждите, пока ситуация «всплывёт» – действуйте сейчас, пока у вас ещё есть выбор.
Свяжитесь со мной: мы проанализируем вашу ситуацию, чётко определим цели и подберём решение, которое будет эффективным как сегодня, так и завтра.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»