Трансграничные переводы в новых реалиях: рабочие способы и ограничения
ФинМаркет на связи!
Трансграничные переводы остаются актуальными даже в условиях ограничений и санкционного давления. Несмотря на то, что некоторые каналы стали недоступны - перевести деньги за границу все еще возможно.
В этой статье мы рассмотрим, как устроены трансграничные переводы из России в 2025 году, какие способы их осуществлять существуют, а также какие риски стоит учитывать.
А найти платежный сервис для организации трансграничных переводов можно на Exnode - это лучший мониторинг ВЭД-сервисов, где собраны исключительно проверенные платежные сервисы с прозрачными условиями и хорошей репутацией.
Трансграничные переводы: ситуация на текущий момент
После 2022 года сфера трансграничных переводов из России начала переживать далеко не лучшие времена. Геополитический кризис и последовавшие за ними ограничения превратили когда-то элементарный процесс, в сложный и малопредсказуемый.
Основные сложности текущей ситуации:
- Отключение многих российских банков от SWIFT. Многие российские банки отключены от международной системы SWIFT, что технически затрудняет проведение переводов, либо делает их вовсе невозможными;
- Боязнь зарубежных банков работать с российскими переводами. Зарубежные банки, особенно крупные - крайне неохотно работают с переводами из России из-за боязни попасть под вторичные санкции;
- Строгий валютный контроль. Нестабильная финансовая ситуация вынудила наших регуляторов ужесточить требования валютного контроля.
Конечно, банки адаптировались к сложившейся ситуации, и многие из них продолжают предоставлять возможность осуществлять трансграничные переводы. Но теперь, в процессе трансграничных переводов задействуются обходные схемы, в основном - цепочки банков-посредников, через которые технически и формально “прогоняется” перевод в направлении зарубежного получателя.
Такая финансовая эквилибристика с посредниками, в любом случае, негативно влияет на условия, по которым осуществляются современные транснациональные SWIFT-переводы. Транснациональные переводы через банки стали дольше, дороже и сопровождаются большим количеством рисков.
Основные проблемы транснациональных SWIFT-переводов в 2025 году:
- Долгая обработка перевода. Из-за большого количества посредников времязатраты на выполнение перевода увеличились, каждому посреднику требуется определенное количество времени, чтобы обработать перевод и отправить его далее по цепочке;
- Высокая и непредсказуемая комиссия. Каждый посредник берет свою комиссию за обработку, количество посредников и их “аппетиты” предсказать заранее - проблематично;
- Повышенный риск отказов и заморозок. Если одному из посредников ваш перевод покажется подозрительным, то будьте уверены - он откажет в его проведении без объяснения причин, к сожалению - это частая практика в современной реальности;
- Отсутствие гарантий. Вы не получите никаких гарантий на положительный результат вашего перевода от вашего банка, и это справедливо, ведь ваш банк практически не влияет на решение тех, кто будет проводить перевод по цепочке.
Такие проблемы неминуемо вызывают потребность в альтернативных способах проведения трансграничных операций, и они имеются. Подробнее о них мы расскажем далее.
Способы осуществлять трансграничные переводы из России в 2025 году: альтернативы банкам
Платежные сервисы
Платежные сервисы представляют из себя компании, которые специализируются на проведении трансграничных переводов из России. Для того, чтобы процесс перевода происходил максимально быстро и гладко, платежные сервисы задействуют особые схемы, которые включают:
- Сеть собственных юрлиц в третьих странах;
- Проверенных временем посредников, которые не задают много вопросов;
- Альтернативные платежные системы.
Такой гибкий подход к процессу перевода позволяет проводить переводы быстро и на максимально выгодных клиенту условиях. По условиям это все еще не старый-добрый досанкционный SWIFT, но в текущей ситуации, банковские переводы через SWIFT уступают платежным сервисам.
Как это работает (пошагово):
- Вы заключаете с платежным сервисом агентский договор;
- Далее следует передача платежному сервису реквизитов зарубежного получателя;
- Платежный сервис выставляет счет в рублях, который вы должны будете оплатить обычным внутрироссийским переводом;
- После оплаты все остальные заботы по конвертации, техническим и юридическим сложностям перевода вы передаете платежному агенту, через 2-3 дня он вернется к вам с результатом, в большинстве случаев - положительным;
- Вы получаете отчет о проведенной операции и пакет документов, которые потребуются для легализации перевода в бухгалтерии.
Преимущества:
- Прозрачные условия. Как правило, платежные сервисы предлагают своим клиентам прозрачные условия, четко прописанные в официальном договоре;
- Высокая скорость. Платежные сервисы проводят платежи значительно быстрее банков, а задержек у них - практически не бывает;
- Низкие и фиксированные комиссии. Благодаря отточенным и оптимизированным схемам, по которым работают платежные сервисы - вы получаете одни из самых лучших условий по комиссиям;
- Простота и удобство. Платежные сервисы оказывают полное сопровождение - помогут правильно подготовить всю документацию, правильно заполнить реквизиты и даже помочь с внесением данных о переводе в бухгалтерию;
- Легальность. Несмотря на гибкость, платежные сервисы работают по легальным схемам, а переводы проводят в белой зоне - с легализацией таких переводов не будет никаких проблем.
Недостатки:
- Плохие условия в некоторых экзотических направлениях. При работе с некоторыми экзотическими направлениями, например Австралией или Новой Зеландией - условия могут быть не самыми лучшими.
А найти подходящий платежный сервис вы можете на Exnode - это лучший мониторинг ВЭД-сервисов, где сервисы проходят строгий комплаенс перед тем, как попасть в список опубликованных сервисов. Там же вы можете сравнить условия между сервисами и ознакомиться с отзывами реальных людей.
Криптовалюты
В последнее время криптовалюты стали применять для трансграничных переводов все чаще и активнее. Связано это с ключевой особенностью крипты - децентрализация. Такая особенность позволяет не думать о санкциях, ограничениях, блокировках - и спокойно осуществлять переводы, зная, что перевод в любом случае дойдет.
Кроме того, система блокчейн, в которой работает крипта отличаются высокой скоростью работы и низкими комиссиями.
Как это работает (от первого лица):
- Вы покупаете криптовалюту за рубли;
- Переводите криптовалюту напрямую получателю;
- Получатель продает криптовалюту за нужную ему валюту.
Несмотря на описанные выше преимущества повсеместное применение крипты для международных переводов мы не видим, причин этому немало, среди них:
- Сложность процесса. Процесс крипто перевода сложен, и требует специальных технических знаний;
- Сложно легализовать крипто-перевод. Перевод происходит в “серой зоне”, вне мировой финансовой системы, легализовать такой перевод затруднительно;
- Требуется участие получателя. Получатель тоже участвует в процессе перевода, ему нужно будет самостоятельно продать криптовалюту за нужную ему фиатную валюту;
- Некоторые направления недоступны. Есть страны, в которых любые операции с криптовалютами находятся под тотальным запретом, среди них крайне популярное направление в России - Китай.
Альтернативные фиатные пути
К альтернативным фиатным путям можно отнести целый ряд схем и цепочек, которые позволяют организовать проведение трансграничных переводов, но которые не задействуют напрямую банки и криптовалюты.
Поиск таких схем и цепочек - сложная задача, которая будет не каждому под силу. Для этой задачи крупные компании формируют целые департаменты из высококлассных специалистов в области ВЭД, которые постоянно анализируют и мониторят ситуацию на рынке международных переводов, ища все новые “лазейки” и поддерживая работу старых.
Зачем такие сложности крупным компаниям? Самостоятельная организация трансграничных переводов позволяет добиться наилучших условий в плане сроков и издержек. И даже выгода в пару десятых долей процента может сэкономить крупной компании десятки миллионов реальной валюты, поэтому в их случае так заморачиваться над этим - вполне целесообразно.
Как это работает: поиск алгоритма осуществляется самостоятельно, универсального - нет.
Плюсы:
- Возможность получить наилучшие условия для трансграничных переводов.
Минусы:
- В большинстве случаев нецелесообразно;
- Много рисков, от которых вы не застрахованы.
Рейтинг: ТОП-3 проверенных платежных сервиса для трансграничных переводов
Предлагаем вашему вниманию ТОП-3 проверенных платежных сервиса, которые мы можем смело рекомендовать для организации трансграничных переводов.
Современный платежный сервис, который работает со всеми категориями клиентов и осуществляет транснациональные переводы, в более чем 20 направлениях.
Комиссия: от 0.5%;
Количество доступных направлений: более 20;
Количество доступных валют: более 20;
Дополнительные услуги: срочный перевод, оплата в криптовалюте, полное сопровождение.
Известная финансовая компания, которая совсем недавно вышла на рынок ВЭД. Работает со всеми типами клиентов и предлагает одни из самых лучших условий на рынке.
Комиссия: от 0.49%;
Количество доступных направлений: 9;
Количество доступных валют: 14;
Дополнительные услуги: быстрые переводы, гарантия конфиденциальности, оплата криптой; круглосуточная поддержка.
Более 2 лет помогает частным лицам и бизнесу проводить трансграничные переводы. Для перевода поддерживает более сотни направлений и огромное количество валют (даже очень экзотических).
Комиссия: от 0.5%;
Количество доступных направлений: более 100;
Количество доступных валют: более 80;
Дополнительные услуги: срочные переводы, полное сопровождение, персональный менеджер.
FAQ - Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос: Существуют ли риски при работе с платежными сервисами?
Ответ: Да, но их можно и нужно минимизировать. Тщательно проверяйте репутацию и изучайте отзывы платежного сервиса, которым планируете воспользоваться. Желательно, на независимых платформах.
Вопрос: Разве банковские переводы из России все еще доступны? Банки же отключили от SWIFT!
Ответ: Далеко не все банки отключены от SWIFT, ну и повторим то, что упоминали в статье - банками задействуются обходные пути, и SWIFT в них может даже не использоваться.
Вопрос: Вернутся ли деньги в случае отказа в проведении платежа со стороны банка?
Ответ: Да, за исключением комиссии, которая взимается в любом случае.