Кредит под залог авто: список лучших сервисов, где можно взять займ под залог автомобиля с самыми выгодными условиями для заемщиков в 2024 году (без посещения офиса)
Ищете кредит под залог авто? В нашей подборке только лучшие МФО с высокой одобряемостью. Узнайте, где можно взять деньги в долг без процентов и переплаты, с мгновенным одобрением.
ТОП-12 займов под залог ПТС в декабре 2024 года
- 🚗Creddy → Займы под залог ПТС от 50 000 до 500 000 рублей с зачислением на карту. Подходят автомобили, возраст которых не превышает 20 лет.
- 🚗Carmoney → Займы под залог автомобиля или спецтехники от 50 000 до 1 000 000 рублей. Транспортное средство остается у владельца.
- 🚗Доброзайм → Онлайн-займы под залог автомобиля от 50 000 до 1 000 000 рублей с удобным процессом подачи заявки.
- 🚗КЭШДРАЙВ → Онлайн-займы под залог ПТС на сумму от 50 000 до 250 000 рублей.
- 🚗Драйвзайм → Займы на карту под залог ПТС. Автомобиль остается у владельца, а решение по заявке принимается оперативно.
- 🚗Caranga → Займы под залог ПТС на карту. Сумма — от 50 000 до 500 000 рублей, срок кредитования — от 7 до 30 месяцев.
- 🚗Совкомбанк → Кредиты под залог автомобиля на сумму от 150 000 до 15 000 000 рублей. Сроки погашения варьируются от 12 до 60 месяцев.
- 🚗Т-Банк → Наличные под залог автомобиля до 7 000 000 рублей. Транспортное средство остается в распоряжении владельца.
- 🚗Смарт Займ → Займы под залог ПТС с зачислением на карту в течение 15 минут после одобрения заявки.
- 🚗Здесь Легко → Займы под залог транспортного средства на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок займа — от 3 до 16 месяцев.
- 🚗Взаимодействие → Быстрые займы под залог ПТС без предоставления справок и поручителей. Сумма — до 1 000 000 рублей.
- 🚗Credit Club → Займы под залог ПТС с переводом на карту. Сумма — от 100 000 до 500 000 рублей.
Кредит под залог автомобиля — это способ получения финансовых средств, при котором автомобиль используется в качестве обеспечения для займа. Этот вид кредита обладает рядом особенностей, которые могут сделать его привлекательным для различных категорий заемщиков, включая тех, кто не может получить традиционный кредит в банке из-за плохой кредитной истории. В статье мы подробно рассмотрим, что такое кредит под залог авто, как он работает, какие есть плюсы и минусы, а также что важно учитывать при оформлении такого займа.
Что такое кредит под залог авто?
Кредит под залог автомобиля — это вид обеспеченного займа, при котором заемщик предоставляет свой автомобиль в качестве залога для получения денежных средств. Кредитор (чаще всего — микрофинансовые организации или специализированные финансовые компании) выдает заем на основе стоимости автомобиля, который при этом остается у заемщика, и он продолжает им пользоваться.
Суть кредитования заключается в том, что если заемщик не может вернуть долг, кредитор имеет право забрать автомобиль и продать его для погашения долга. Важно, что сам автомобиль не продается сразу, а остается у заемщика, пока не наступит ситуация, когда необходимо реализовать залог для возврата долга.
Как работает кредит под залог автомобиля?
Процесс получения кредита под залог авто включает несколько этапов, которые заемщик должен пройти, чтобы получить деньги:
- Оценка автомобиля: В первую очередь, необходимо провести оценку автомобиля. Оценщик будет учитывать марку, модель, год выпуска, техническое состояние, пробег и другие характеристики автомобиля. Стоимость автомобиля служит основой для расчета суммы кредита, который заемщик может получить.
- Подача заявки: После того как оценена стоимость автомобиля, заемщик подает заявку на кредит. В заявке нужно указать информацию о транспортном средстве (например, ПТС, регистрационные документы), а также свои паспортные данные и другие личные данные, которые потребуются для оформления займа.
- Рассмотрение заявки и одобрение: После подачи заявки кредитор оценивает платежеспособность заемщика и решает, может ли он предоставить кредит. В отличие от обычных банковских кредитов, где большое внимание уделяется кредитной истории заемщика, в случае с кредитом под залог авто решение о предоставлении займа часто принимается на основе стоимости автомобиля и наличия документов, подтверждающих право собственности.
- Подписание договора: Если заявка одобрена, стороны подписывают договор, в котором прописываются условия кредитования: сумма кредита, процентная ставка, срок возврата долга, размер ежемесячных платежей и т. д. Также в договоре будет указано, что автомобиль находится в залоге, и заемщик обязуется вернуть кредит в срок.
- Получение средств: После подписания договора заемщик получает деньги. Как правило, деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту заемщика. Этот процесс обычно занимает несколько часов.
- Погашение долга: Заемщик обязуется погасить кредит в установленный срок. В случае просрочки могут быть начислены штрафы, пени или даже начаться процесс изъятия залогового автомобиля.
- Возврат автомобиля: После полного погашения долга заемщик получает назад свой автомобиль. Кредитор снимает все ограничения, связанные с правами на транспортное средство.
Преимущества кредита под залог авто
Кредит под залог автомобиля имеет несколько явных преимуществ, которые могут быть полезны для заемщиков, нуждающихся в срочных деньгах.
- Доступность для людей с плохой кредитной историей: Одним из главных преимуществ является возможность получить кредит даже при наличии плохой кредитной истории. В отличие от традиционных банковских кредитов, где кредитная история имеет решающее значение, в случае с кредитом под залог авто кредитор ориентируется в первую очередь на стоимость автомобиля, который служит залогом.
- Быстрое оформление: Получение кредита под залог авто — это процесс, который занимает минимальное количество времени. После подачи заявки заемщик может получить деньги в течение нескольких часов. Это идеально подходит для ситуаций, когда нужно срочно решить финансовые проблемы.
- Гибкие условия: В отличие от традиционных банковских кредитов, условия кредита под залог авто могут быть достаточно гибкими. Например, можно выбрать срок кредита, ежемесячные платежи, а также возможность досрочного погашения без штрафных санкций.
- Отсутствие необходимости в дополнительном обеспечении: В отличие от других видов кредитов, например, ипотечных, где требуется залог недвижимости, для кредита под залог авто достаточно одного транспортного средства. Это делает кредит более доступным для владельцев автомобилей.
- Использование автомобиля: В отличие от кредита под залог недвижимости, где заемщик теряет право на использование своего имущества, в случае с кредитом под залог авто заемщик продолжает пользоваться автомобилем на протяжении всего срока займа.
Недостатки и риски кредита под залог автомобиля
Несмотря на множество преимуществ, кредит под залог автомобиля также имеет свои недостатки и риски.
- Риск потери автомобиля: Самый очевидный и значимый риск — это возможность утратить автомобиль. Если заемщик не сможет погасить кредит в срок, кредитор имеет право изъять транспортное средство и продать его для покрытия долга. Это может привести к серьезным финансовым и личным потерям, особенно если автомобиль является основным транспортным средством.
- Высокие процентные ставки: Кредит под залог автомобиля часто сопровождается высокими процентными ставками. Это связано с тем, что заемщик представляет залог, и если он не выполняет свои обязательства, кредитор рискует понести убытки. Высокая ставка помогает компенсировать этот риск.
- Дополнительные комиссии: Кредиторы могут взимать дополнительные комиссии за оформление кредита, оценку автомобиля, а также за услуги по хранению транспортного средства в случае задержки с погашением. Эти комиссии могут увеличить общую стоимость кредита.
- Необходимость страховки: В некоторых случаях кредитор может потребовать обязательную страховку автомобиля, что также увеличивает расходы заемщика. Страхование необходимо на период действия кредита для защиты интересов кредитора.
- Штрафы и пени: В случае просрочки платежей могут начисляться штрафы и пени, что увеличивает долг и делает его трудным для погашения. Это особенно важно учитывать, если заемщик не уверен в своей способности своевременно вернуть деньги.
Когда стоит оформлять кредит под залог авто?
Кредит под залог автомобиля — это решение, которое может быть полезным в определенных ситуациях. Он может стать выходом для тех, кто не может получить традиционный кредит в банке, но имеет автомобиль, который можно использовать в качестве залога. Рассмотрим, когда этот вариант может быть наиболее подходящим:
- Когда срочно нужны деньги: Если возникла экстренная финансовая потребность, кредит под залог авто может стать быстрым решением. Заемщик может получить деньги буквально за несколько часов после подачи заявки.
- Когда плохая кредитная история: Если заемщик имеет проблемы с кредитной историей или не может подтвердить свой доход, но имеет автомобиль, он может воспользоваться этим кредитным продуктом.
- Когда нужен крупный кредит: Если необходима значительная сумма денег, кредит под залог авто может быть более выгодным, чем традиционный потребительский кредит.
- Когда не хочется терять имущество: В отличие от других видов кредитования, например, ипотеки, заемщик продолжает использовать свой автомобиль и не теряет в нем права собственности до тех пор, пока не нарушит условия договора.
Заключение
Кредит под залог автомобиля — это удобный и быстрый способ получения денег, особенно для людей с плохой кредитной историей или тех, кто не может предоставить другие формы обеспечения. Однако, как и в случае с любым займом, заемщики должны быть готовы к рискам, связанным с утратой автомобиля и дополнительными расходами. Прежде чем оформить такой кредит, важно тщательно изучить условия предложения, оценить свои финансовые возможности и быть готовым к своевременному погашению долга.