ТОП-10 лучших кредитных карт: рейтинг 2024
В 2024 году рынок кредитных карт предложил нам множество инновационных и привлекательных вариантов, которые могут удовлетворить самые разнообразные потребности. Мы рады представить вам ТОП-10 лучших кредитных карт в 2024 году, которые отобраны за их уникальные преимущества, привлекательные условия и высокий уровень обслуживания. Ознакомьтесь с нашими фаворитами в выводе и выберите идеальное решение для вашего финансового благополучия. Приобретите одну из этих карт уже сегодня и ощутите все преимущества разумного управления своими финансами!
Самые лучшие кредитные карты 2024 года | Рейтинг из 10 выгодных кредиток
- Т-Банк «Платинум» — до 1 миллиона рублей до 12 месяцев;
- Альфа-Банк «Целый год без %» — до 1 миллиона рублей до 12 месяцев;
- ВТБ «Карта возможностей» — до 1 миллиона рублей до 200 дней;
- СберБанк “СберКарта” — до 1 миллиона рублей до 120 дней;
- Совкомбанк «Халва» — до 500 тысяч рублей до 24 месяцев;
- МТС Банк «MTS CASHBACK» — до 1 миллиона рублей до 111 дней;
- Свой Банк “Своя Кредитка” — до 300 тысяч рублей до 120 дней;
- Газпромбанк “UnionPay 180 дней” — до 1 миллиона рублей до 180 дней;
- Уралсиб “Кредитная карта с кэшбэком” — до 1,5 миллиона рублей до 62 дней;
- Банк Синара “Да!” — до 700 тысяч рублей до 56 дней.
Зачем нужны кредитные карты?
Кредитные карты представляют собой удобный и гибкий инструмент управления личными финансами. Их основное предназначение — предоставление доступа к заемным средствам, которые можно использовать для покупок, оплаты услуг, снятия наличных и других финансовых операций. Кредитные карты позволяют пользователю совершать покупки без необходимости иметь при себе наличные деньги или достаточную сумму на дебетовой карте в момент покупки. Это особенно полезно в экстренных ситуациях, когда нужны средства на непредвиденные расходы.
Преимущества кредитных карт
- Удобство и доступность: Кредитные карты принимаются почти во всех магазинах и онлайн-платформах, что делает их удобным способом оплаты. Они позволяют совершать покупки в любой момент, не заботясь о наличии достаточной суммы наличных средств.
- Построение кредитной истории: Регулярное и ответственное использование кредитной карты помогает улучшить кредитный рейтинг. Это может быть полезно при получении кредитов на более крупных покупках, таких как ипотека или автокредит.
- Вознаграждения и бонусы: Многие кредитные карты предлагают программы лояльности, кэшбэк, бонусные мили и другие поощрения за использование карты. Эти программы могут существенно сэкономить деньги или предоставить дополнительные преимущества.
- Безопасность: Кредитные карты обеспечивают дополнительный уровень безопасности по сравнению с наличными или дебетовыми картами. В случае мошенничества или потери карты, большинство банков предлагают защиту от несанкционированных транзакций и возможность быстро заблокировать карту.
- Управление финансами: Кредитные карты часто предоставляют детализированные отчеты о расходах, что помогает лучше управлять личными финансами и отслеживать траты.
Недостатки кредитных карт
- Высокие процентные ставки: Если не оплачивать задолженность полностью в конце каждого расчетного периода, накопленные долги могут привести к значительным процентным платежам. Это может сделать использование кредитной карты дорогим удовольствием.
- Риск накопления долгов: Легкость доступа к заемным средствам может побудить к чрезмерным тратам, что приведет к накоплению долгов, которые будет сложно погасить. Неправильное использование кредитных карт может ухудшить финансовое положение.
- Скрытые комиссии и сборы: Некоторые кредитные карты имеют скрытые комиссии, такие как плата за обслуживание, за снятие наличных, за превышение лимита и т.д. Эти дополнительные расходы могут существенно увеличить общую стоимость использования кредитной карты.
- Влияние на кредитный рейтинг: Неправильное использование кредитных карт, такое как пропуски платежей или использование более 30% кредитного лимита, может негативно повлиять на кредитный рейтинг, что затруднит получение других кредитов в будущем.
- Психологический эффект: Использование кредитных карт может создать иллюзию "легких денег", что может привести к неправильному финансовому поведению и отсутствию должного контроля за расходами.
Кредитные карты могут быть полезным финансовым инструментом при ответственном использовании, однако важно понимать все их аспекты, чтобы избежать потенциальных финансовых проблем.
Как выбрать кредитную карту?
Выбор кредитной карты может быть сложным, так как на рынке представлено множество вариантов с различными условиями и привилегиями. При выборе кредитной карты следует учитывать следующие ключевые моменты:
- Процентная ставка (APR):
- Годовая процентная ставка (APR): Важно узнать, какой процент будет начисляться на задолженность по карте. Обратите внимание на разницу между вводной процентной ставкой (часто 0% на несколько месяцев) и регулярной процентной ставкой, которая начнет действовать после окончания вводного периода.Годовая плата за обслуживание: Некоторые карты могут иметь фиксированную годовую плату, которая добавляется к общей стоимости использования карты.
- Льготный период:
- Продолжительность: Узнайте, сколько дней у вас есть для оплаты задолженности без начисления процентов. Обычно это 20-30 дней.Условия: Обратите внимание на условия, при которых льготный период действует, например, полное погашение задолженности к определенной дате.
- Комиссии и сборы:
- Комиссия за снятие наличных: Обычно за снятие наличных средств взимается высокая комиссия.Комиссия за переводы: Важно знать, сколько будет стоить перевод средств с одной карты на другую.Штрафы за просрочку: Узнайте, какие штрафы применяются в случае пропуска платежей и насколько они высоки.
- Лимит кредитования:
- Кредитный лимит: Узнайте, какой кредитный лимит предоставляет карта и соответствует ли он вашим потребностям.Увеличение лимита: Обратите внимание на условия увеличения кредитного лимита в будущем.
- Программы лояльности и кэшбэк:
- Накопительные программы: Некоторые карты предлагают бонусные баллы за каждую покупку, которые можно обменять на товары или услуги.Кэшбэк: Многие карты предлагают возврат части средств за покупки. Узнайте, какие категории покупок попадают под кэшбэк и какова его ставка.
- Дополнительные привилегии:
- Страхование: Некоторые карты включают страховку для путешествий, покупок и прочие виды страхования.Доступ к лаунжам: Некоторые премиальные карты предоставляют доступ к VIP-залам в аэропортах.Скидки и акции: Узнайте, какие дополнительные скидки и привилегии предлагает карта.
- Удобство и безопасность:
- Мобильное приложение: Убедитесь, что банк предлагает удобное мобильное приложение для управления счетом и совершения платежей.Защита от мошенничества: Узнайте о мерах безопасности, предлагаемых банком для защиты от несанкционированного использования карты.
- Репутация банка:
- Обслуживание клиентов: Изучите отзывы клиентов о качестве обслуживания и поддержке.Надежность: Убедитесь, что банк имеет хорошую репутацию и надежен в финансовом плане.
Выбирая кредитную карту, стоит внимательно изучить все условия и привилегии, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для Вас.
Лучшие банки для оформления кредитных карт в 2024 году
При выборе лучшей кредитной карты важно учитывать различные параметры, такие как кредитный лимит, льготный период, проценты за использование кредита, а также дополнительные бонусы и привилегии. Вот некоторые из лучших банков для получения кредитных карт в 2024 году:
- Т-Банк «Платинум»
- Кредитный лимит: до 1 миллиона рублейЛьготный период: до 12 месяцевПреимущества: высокий кредитный лимит и длительный льготный период, что позволяет эффективно планировать крупные покупки и платить по кредиту без процентов в течение года.
- Альфа-Банк «Целый год без %»
- Кредитный лимит: до 1 миллиона рублейЛьготный период: до 12 месяцевПреимущества: возможность использования кредита без процентов в течение целого года, что делает карту выгодной для длительных финансовых планов.
- ВТБ «Карта возможностей»
- Кредитный лимит: до 1 миллиона рублейЛьготный период: до 200 днейПреимущества: длинный льготный период и высокие лимиты позволяют гибко управлять финансовыми потоками.
- СберБанк «СберКарта»
- Кредитный лимит: до 1 миллиона рублейЛьготный период: до 120 днейПреимущества: надежность крупнейшего банка страны и умеренный льготный период.
- Совкомбанк «Халва»
- Кредитный лимит: до 500 тысяч рублейЛьготный период: до 24 месяцевПреимущества: длительный льготный период до 2 лет и выгодные условия для рассрочки.
- МТС Банк «MTS CASHBACK»
- Кредитный лимит: до 1 миллиона рублейЛьготный период: до 111 днейПреимущества: кэшбэк на покупки и выгодные условия для абонентов МТС.
- Свой Банк «Своя Кредитка»
- Кредитный лимит: до 300 тысяч рублейЛьготный период: до 120 днейПреимущества: подходит для тех, кто не нуждается в больших лимитах и предпочитает умеренные условия.
- Газпромбанк «UnionPay 180 дней»
- Кредитный лимит: до 1 миллиона рублейЛьготный период: до 180 днейПреимущества: возможность использования карты за рубежом благодаря системе UnionPay и длительный льготный период.
- Уралсиб «Кредитная карта с кэшбэком»
- Кредитный лимит: до 1,5 миллиона рублейЛьготный период: до 62 днейПреимущества: высокий кредитный лимит и привлекательный кэшбэк на повседневные траты.
- Банк Синара «Да!»
- Кредитный лимит: до 700 тысяч рублейЛьготный период: до 56 днейПреимущества: сбалансированные условия для среднего кредитного лимита и умеренный льготный период.
При выборе кредитной карты важно учитывать не только кредитный лимит и льготный период, но и дополнительные преимущества, такие как кэшбэк, бонусные программы, и надежность банка. Эти предложения помогут вам выбрать карту, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям, ну а дальше я распишу подробно о каждом из этих предложений.
Т-Банк «Платинум»
- Максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Получение карты возможно бесплатно, а за её использование взимается плата в размере 590 рублей в год. Также можно подключить уведомления о транзакциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц для номеров "Т-Мобайл" и 99 рублей в месяц для номеров других операторов.
Снятие наличных и переводы
За снятие наличных и аналогичные операции взимается комиссия 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через сервисы Т-Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц или до 100 тысяч рублей в месяц с подпиской "Pro". Превышение этих лимитов обойдется в 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от способа использования кредитной карты:
- до 12 месяцев без процентов для покупок в магазинах-партнерах Т-Банка;
- до 180 дней без процентов — для погашения кредитов,
- оформленных в других банках, с подписками "Pro", "Premium" или "Private";
- до 120 дней без процентов — для погашения кредитов, оформленных в других банках;
- до 55 дней без процентов — для стандартных покупок.
Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Программа кэшбэка
Кэшбэк начисляется за покупки следующим образом:
- 1% от потраченной суммы начисляется за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Т-Банка.
- Максимальная сумма кэшбэка составляет 10 тысяч бонусных баллов с подпиской "Pro" и 6 тысяч бонусных баллов без неё.
- Кроме увеличенного кэшбэка, наличие подписки обеспечивает бесплатное обслуживание, больший лимит на бесплатные переводы и особые условия у партнёров.
Требования к заемщикам
Т-Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная или временная регистрация на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
✔ Плюсы:
- Максимально возможный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей.
- Льготный период до 12 месяцев.
- Процентная ставка вне льготного периода начинается от 12% годовых.
❌ Минусы:
- Годовая плата за использование карты составляет 590 рублей.
- Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% плюс 290 рублей.
Альфа-Банк «Целый год без %
- максимальная сумма кредита — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- ставка после льготного периода — от 11,99% годовых.
Получение и обслуживание карты
Карту можно оформить бесплатно, а ежегодное обслуживание со второго года составит 990 рублей. Также можно подключить уведомления об операциях за 159 рублей в месяц, причем первый месяц эта услуга предоставляется бесплатно.
Снятие наличных и переводы
Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах любых банков до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 3,9% от суммы плюс 390 рублей. Переводы обойдутся в 5,9% от суммы плюс 150 рублей.
Льготный период
Максимальный беспроцентный период составляет один год, который действует в первые 30 дней использования карты. Затем стандартный льготный период составляет до 60 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы кредитных средств. Банк также предлагает до 100 дней без процентов для погашения задолженностей по кредитным картам, выпущенным другими банками.
Чтобы сохранить льготный период, нужно вносить минимальные платежи в размере до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Программа лояльности
Начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- от 1% до 5% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 50% за покупки у партнеров Альфа-Банка;
- суперкэшбэк в размере 100% за случайные покупки, которые можно активировать в мобильном приложении через раздел "Кэшбэк и привилегии".
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет следующие требования:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация, место жительства и работы в регионе присутствия банка;
- возраст от 18 лет;
- постоянный доход от 5 тысяч рублей после вычета налогов.
Для подачи заявки на кредитную карту нужен только паспорт РФ, хотя банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовой занятости.
ВТБ «Карта возможностей»
Предложение: Возврат денег рублями до 25% в определённых категориях.
- максимальная сумма кредита — 1 миллион рублей;
- беспроцентный срок — до 200 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты. Выдача карты и её использование осуществляются безвозмездно, без дополнительных условий. Также можно подключить оповещения об операциях, стоимость которых составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы. На протяжении первых 30 дней вы можете бесплатно снимать наличные и переводить заемные средства на сумму до 100 тысяч рублей. В остальных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей.
Беспроцентный период. Максимальный льготный срок составляет 200 дней и распространяется на безналичные платежи за товары и услуги, а также на снятие наличных и переводы заемных средств. Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа. Возврат денег за покупки осуществляется следующим образом:
- до 25% от потраченной суммы начисляется за покупки в трёх выбранных категориях повышенного кэшбэка (или четырёх для зарплатных клиентов);
- до 50% — за покупки в магазинах-партнёрах бонусной программы "Мультибонус".
Требования к заемщикам ВТБ предъявляет следующие требования к заемщикам:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- официальный доход от 5 тысяч рублей в месяц.
Для подачи заявки на получение кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. При лимите от 300 тысяч рублей дополнительно необходимы документы, подтверждающие доход.
СберБанк “Кредитная СберКарта”
Оформите Кредитную СберКарту через интернет и получите 1000 бонусов после первой покупки.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка после льготного периода — от 9,8% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Карта выпускается и обслуживается бесплатно, без дополнительных условий. Также имеется возможность подключить бесплатные уведомления об операциях.
Снятие наличных и переводы
В первые 30 дней использования вы можете снимать наличные и переводить средства без комиссии. По истечении этого срока комиссия составит 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней и распространяется на оплату товаров и услуг безналичным расчетом. Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 2% от общей суммы задолженности.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка осуществляется следующим образом:
- от 0,5% до 5% от потраченной суммы за покупки в категориях с повышенным кэшбэком;
- до 70% — за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.
Требования к заемщикам
СберБанк предъявляет следующие требования к заемщикам:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на кредитную карту необходимо предоставить только паспорт РФ, однако банк может запросить дополнительные документы.
Совкомбанк «Халва»
Рассрочка на целых два года с картой «Халва» у партнеров Совкомбанка! Предложение действует в течение 30 дней с момента оформления карты.
- наибольший кредитный лимит — 500 000 рублей;
- беспроцентный период — до 24 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — начиная от 0% годовых.
Получение и обслуживание карты
Карта «Халва» выдается и обслуживается бесплатно, без дополнительных условий. Уведомления о транзакциях также доступны бесплатно.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составит 3,9% от суммы плюс 390 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны до 50 000 рублей в месяц при подписке "Халва.Десятка". В других случаях комиссия составит 1%, но не менее 50 рублей и не более 1 500 рублей. Переводы до 150 000 рублей в месяц по номеру телефона через Систему быстрых платежей бесплатны; за превышение лимита комиссия составит 0,5%, но не более 1 500 рублей.
Беспроцентный период
Продолжительность льготного периода зависит от вида операций с картой:
- до 24 месяцев на покупки у партнеров Совкомбанка;
- до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств;
- до 2 месяцев на обычные покупки;
- до 1 месяца на платежи за услуги через приложение "Халва — Совкомбанк".
Кроме того, Совкомбанк предлагает рассрочку до 24 месяцев для рефинансирования задолженностей по кредитным картам других банков.
Бонусная программа
1% от потраченной суммы возвращается при оплате жилищно-коммунальных услуг в приложении "Халва — Совкомбанк".
Требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет следующие требования:
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
- Возраст от 20 до 75 лет;
- Стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для получения кредитной карты достаточно предоставить паспорт РФ. Банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и занятости.
MTS Bank "MTS CASHBACK"
Рекламное предложение: До 13 месяцев без процентов на сумму первой покупки, совершенной в течение 30 дней с момента получения карты в магазинах МТС.
- кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- льготный период — до 13 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Карту можно получить и использовать бесплатно без дополнительных условий. Обслуживание будет бесплатным при покупках на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. Вы также можете подключить уведомления об операциях за 99 рублей в месяц. В первый месяц уведомления предоставляются бесплатно. В случае отсутствия операций по карте в течение 180 дней, взимается плата в размере 600 рублей.
Снятие наличных и переводы
За снятие наличных средств и переводы заемных средств взимается комиссия 3,9% от суммы операции плюс 690 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 111 дней и распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом. Банк также предоставляет до 13 месяцев без процентов на покупки в салонах связи "МТС". Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы за стандартные покупки;
- до 5% за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- 5% за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium;
- до 25% за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Требования к заемщикам
К заемщикам банк предъявляет следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 70 лет.
Для подачи заявки на кредитную карту необходимо предоставить только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовой занятости.
✔ Плюсы:
- Длительный льготный период до 13 месяцев;
- Бесплатное обслуживание при выполнении условий;
- Высокий кэшбэк за покупки у партнеров.
❌ Минусы:
- Комиссия за снятие наличных и переводы;
- Плата за уведомления об операциях после первого месяца.
Свой Банк "Своя Кредитка"
- предельный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного времени — от 11,9% годовых.
Выпуск и использование карты
Получить карту и начать ею пользоваться можно без каких-либо оплат и условий. Дополнительно можно подключить уведомления о проводимых операциях за 99 рублей в месяц. В течение первого месяца услуга уведомлений предоставляется бесплатно.
Снятие наличных и переводы
Вы можете снимать наличные в банкоматах любых банков без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц. Превышение этого лимита облагается комиссией в размере 6,9% от суммы плюс 590 рублей. Переводы также облагаются комиссией 6,9% от суммы плюс 590 рублей.
Беспроцентный период
Максимальная продолжительность льготного периода составляет 120 дней. Этот период распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом. Чтобы сохранить льготный период, нужно ежемесячно вносить минимальные платежи в размере 2,5% от задолженности, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Банк не начисляет кэшбэк за покупки.
Требования к заемщикам
Для получения карты "Своя Кредитка" необходимо соответствовать следующим требованиям:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет;
- трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для оформления карты с лимитом до 100 тысяч рублей требуется только паспорт. Для лимита свыше 100 тысяч рублей необходимы документы, подтверждающие доход.
✔ Плюсы:
- Отсутствие платы за выпуск и обслуживание
- Длительный беспроцентный период до 120 дней
- Возможность бесплатного снятия наличных до 50 тысяч рублей в месяц.
❌ Минусы:
- Высокая комиссия за превышение лимита снятия наличных и переводы
- Отсутствие кэшбэка за покупки.
Газпромбанк “UnionPay 180 дней”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 180 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.
Оформление и обслуживание карты
Карту можно получить бесплатно при условии, что в течение первых трех месяцев ежемесячные расходы составят не менее 10 тысяч рублей. В противном случае будет взиматься единоразовая плата в размере 3490 рублей. Со второго года за использование карты необходимо уплачивать ежегодную комиссию в размере 3490 рублей. Дополнительно можно подключить услугу уведомлений об операциях за 99 рублей в месяц. Первый месяц уведомления предоставляются бесплатно.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита взимается комиссия в размере 5,9% от суммы снятия плюс 590 рублей. Комиссия за переводы составляет 4,9% от суммы перевода плюс 390 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 180 дней и действует в первые два расчетных периода. Далее стандартный беспроцентный период составляет до 90 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 9% от суммы задолженности на конец первого расчетного периода и 3% от суммы задолженности в последующие расчетные периоды, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Банк не начисляет кэшбэк за покупки.
Требования к заемщикам
Газпромбанк предъявляет следующие требования к заемщикам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- постоянная регистрация на территории России;
- возраст от 20 до 62 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется предоставить только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
✔ Плюсы:
- Беспроцентный период до 180 дней.
- Высокий кредитный лимит.
- Возможность бесплатного обслуживания карты при выполнении условий.
❌ Минусы:
- Высокие комиссии за переводы и снятие наличных.
- Отсутствие бонусной программы.
Уралсиб “Кредитная карта с кэшбэком”
Наивысший кредитный лимит доходит до 1,5 миллиона рублей, а льготный период может продолжаться до 62 дней. Процентная ставка после окончания льготного периода начинается от 24,9% годовых.
Оформление и обслуживание карты
Получение карты не требует оплаты, а за её использование ежемесячно взимается плата в размере 149 рублей. Однако, если общая сумма покупок за месяц превышает 10 тысяч рублей, обслуживание становится бесплатным. Уведомления об операциях стоят 99 рублей в месяц, при этом первые два месяца услуга бесплатна.
Снятие наличных и переводы
За снятие наличных средств и переводы заемных денег взимается комиссия в размере 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода достигает 62 дней и распространяется на безналичные платежи за товары и услуги. Для поддержания этого периода нужно вносить минимальные платежи в размере 3% от задолженности, но не менее 300 рублей.
Программа бонусов
Кэшбэк начисляется за покупки следующим образом:
- 1% от потраченной суммы за покупки по картам, участвующим в программе лояльности “Уралсиб Бонус”, при месячных тратах от 10 тысяч рублей;
- Дополнительно 1% при использовании кредитной карты, если задолженность составляет от 30 тысяч рублей хотя бы один день в месяц, или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- Еще 1% при наличии премиального пакета услуг.
Требования к заемщикам
Для получения карты необходимо:
- Быть гражданином Российской Федерации;
- Иметь постоянную регистрацию в России сроком от шести месяцев;
- Быть в возрасте от 20 до 67 лет;
- Иметь официальное трудоустройство;
- Иметь стаж на текущем месте работы не менее трёх месяцев.
Для подачи заявки на кредитную карту потребуется только паспорт РФ, но банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
✔ Плюсы:
- Высокий кредитный лимит
- Длительный льготный период
- Удобная бонусная система
❌ Минусы:
- Комиссия за снятие наличных и переводы
- Платное обслуживание карты при невыполнении условий бесплатного обслуживания
Банк Синара "Да!"
- Наибольший лимит кредита — 700 тысяч рублей;
- период без процентов — до 56 дней;
- процентная ставка после льготного периода — от 24,9% годовых.
Выдача и поддержка карты
Карта предоставляется бесплатно, а ежемесячная плата за обслуживание составляет 149 рублей. Если ежемесячно тратить более 5 тысяч рублей, обслуживание станет бесплатным со второго месяца. Также доступна услуга уведомлений об операциях за 99 рублей в месяц, первые два месяца — бесплатно.
Снятие наличных средств и переводы
Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,99% от суммы операции плюс 599 рублей.
Льготный период
Период без начисления процентов составляет до 56 дней и применяется к оплате товаров и услуг безналичным расчетом, а также к снятию наличных и переводам заемных средств.
Чтобы сохранить льготный период, необходимо вносить минимальные платежи в размере 2,9% от задолженности, но не менее 600 рублей.
Программа кэшбэка
Кэшбэк начисляется следующим образом: - 1% от потраченной суммы за стандартные покупки; - до 15% за покупки в выбранной категории с повышенным кэшбэком.
Требования к заемщикам
Для получения кредита в Банке Синара необходимо:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация и место проживания в регионе присутствия банка, Московской и Ленинградской областях;
- возраст от 21 до 71 года;
- стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей нужен только паспорт РФ. При лимите выше 300 тысяч рублей необходимы документы, подтверждающие доход.
Таким образом, в 2024 году в России несколько банков предлагают самые выгодные условия для кредитных карт:
- Т-Банк «Платинум» предоставляет льготный период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей и ежегодное обслуживание за 590 рублей. Отличается бонусами за покупки и возможностью оформления карты без справок о доходах (Сравни).
- Уралсиб “Кредитная карта с кэшбэком” предлагает льготный период до 120 дней, кредитный лимит до 1,5 млн рублей и бесплатное обслуживание. Дополнительно, банк предоставляет бонусы за покупки и бесплатное снятие наличных (Crcard.ru).
- Альфа-Банк «Целый год без %» предоставляет льготный период до 60 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей и обслуживание от 0 до 990 рублей в год. Картой можно пользоваться для получения бонусов за покупки и бесплатного снятия наличных (Сравни).
- МТС Банк «MTS CASHBACK»предлагает льготный период до 111 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей и бесплатное обслуживание. Карта также включает бонусы за покупки и возможность оформления без справок о доходах (Сравни).
- ВТБ «Карта возможностей» предоставляет льготный период до 200 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей и бесплатное обслуживание. Картой можно пользоваться для получения бонусов за покупки и бесплатного снятия наличных (Сравни).
Эти банки выделяются длительными льготными периодами, бесплатным или низким обслуживанием, а также дополнительными бонусами и кэшбэком. При выборе кредитной карты важно учитывать ваши индивидуальные потребности и финансовые цели, а также уточнять все условия непосредственно у банка перед оформлением.