Как там в LA: часть вторая

Всем привет! Неожиданно для меня, мой первый пост про жизнь в LA был тепло принят DTF-коммьюнити. Ребята, огромное спасибо за ваши комментарии, лайки и активное обсуждение. Было безумно интересно отвечать на ваши вопросы, читать про ваш собственный опыт переезда и жизни в другой стране, ну и спорить — допустимо ли использовать англицизмы в таких статьях; )

Изначально был план написать несколько постов, один за другим. Но, как это обычно случается, жизнь внесла коррективы. Навалилось много работы по проектам, домашние дела, заботы — в общем черновик второй части пролежал едва начатым почти 9 месяцев. К счастью, после двух недель отпуска мозгу надоело отдыхать — появились силы и желание дописать продолжение.

Если первый пост был полностью сфокусирован на всем, связанным с жилищным вопросом, то во втором посте я попробую раскрыть тему расходов и бытовухи, с которыми можно столкнуться каждый день, живя в Лос Анжелесе.

Как всегда — буду рад любым комментариям и вопросам. Постараюсь ответить всем.

Один из самых популярных вопросов к прошлому посту был про деньги. Сколько нужно зарабатывать? Какие расходы? Сильно ли приходится экономить? Ну и так далее..

Для начала, нужно сказать, что расходы очень сильно зависят от личных факторов и предпочтений человека. Есть ли у него семья? Дети? Нужно ли две машины в семью? Какую еду он предпочитает? Как развлекается? Ходит ли часто по кафе и ресторанам? Какая ситуация со здоровьем? Поэтому в каждом случае нужен индивидуальный подход, который будет работать только для конкретного человека или семьи.

Моя финансовая философия достаточно простая — я чувствую себя комфортно, когда могу закрыть основные потребности, имею возможность откладывать/инвестировать, ну и конечно развлекаться/отдыхать. Под основными потребностями я подразумеваю: просторное жилье в красивом и безопасном районе; вкусная и здоровая еда, фрукты; хорошая машина; медицинская страховка. Разумеется, тут открывается огромный простор для экономии — жить в районе/квартире попроще, есть больше junk food (junk food — дешевая замороженная еда, полуфабрикаты), ездить на машине попроще. Не всякая экономия оправдана, экономить на еде или страховке — это так себе затея, я бы не рекомендовал. Основная цель — поддерживать положительный cash flow (cash flow — соотношение заработанных денег к потраченным) и не сильно себя ограничивать. При этом, я за разумную экономию. Если в магазине есть фрукты, которые я люблю и покупаю, по акции — то я с бОльшей вероятность куплю больше и впрок. Если есть возможность экономить на бензине, заправляясь на заправках Costco — я выберу этот вариант. Если можно оплатить услуги сразу за год и сэкономить 10-15% — почему нет?

В общем случае, я бы сказал, что для более-менее комфортной жизни для семьи из двух взрослых нужно зарабатывать в районе $5-6 тысяч/месяц.

Категории расходов

В качестве основы для домашней финансовой системы я использую мобильное приложение CoinKeeper (не реклама если что). Это приложение позволяет вести учет расходов/доходов и распределять их по категориям, в том числе и нестандартным. Структуру доходов/расходов можно настроить максимально гибко под конкретный случай. За 2.5 года жизни в LA у меня сложилась следующая схема ежемесячных обязательных расходов:

Дальше уже идут опциональные расходы на медицину, одежду, развлечения, электронику, подписки и т.д. Данные категории я не включаю в обязательные, так как заранее очень тяжело оценить, будут ли расходы по данным категориям и в каком объеме. Но как правило они есть.

Rent

Как я писал в прошлом посте — траты на аренду сильно зависят от размера и качества жилья, престижности района, насколько далеко магазины и кафе. Можно снимать комнату за $1,000/месяц, а можно и гигантский дом за $8,000/месяц. В моем случае, это $2800/месяц за 2-bedrooms дом в Oak Park, пригород LA.

Арендодатели стараются каждое продление конктракта поднимать цену на аренду. Когда я продлевал аренду дома, мне подняли ренту сразу на $200/месяц.

Рынок жилья на данный момент перегрет. Жилья в пригородах сдается достаточно мало, а желающих переехать из густонаселенных городов/районов все больше и больше. В community (где я жил первые полтора года) 2-bedrooms апартаменты уже стоят $3-3.2K/месяц против $2500 в начале. И цены только продолжают расти.

Живя в Америке и не имея своего жилья, нужно быть готовым, что аренда будет очень значительна даже относительно выскоких американских зарплат. 25-40% от месячного дохода — легко! Многие стараются как можно быстрее набрать на первоначальный взнос и взять что-то в ипотеку. Благодаря низкой процентной ставке и типичному сроку ипотеки в 30 лет, ежемесячные платежи будут сравнимы с арендой, но платить ты уже будешь за свое жилье. Но тут тоже не все так просто: )

Другая сторона проблемы — само по себе жилье стоит не дорого, а очень дорого. Небольшие квартиры по $400 тысяч, маленькие дома/таунхаусы $700-900 тысяч. Насколько помню, медианная стоимость жилья в ЛА уже достигла $1 милиона. Соответственно, чтобы одобрили ипотеку, помимо хорошей кредитной истории нужно набрать 20% первоначального взноса (down-payment) — $200 тысяч. Просто накопить такую сумму нереально тяжело. Повезет, если получится получить долю/опцион в успешном стартапе или удачно купить криптовалюту: ) Ну или работать в FAANG компаниях.

Есть дополнительная лазейка, про которую я только слышал. Вроде как, если ты покупаешь свое первое жилье в Калифорнии, то можно сделать down-payment всего в 3% от стоимости дома, но в таком случае придется платить дополнительную страховку по ипотеке — для домов в районе $1 милиона она будет составлять $400-600/месяц.

Есть еще нюанс — если ты владеешь жильем, пусть и в ипотеку, то ты обязан платить налог на недвижимость. Что-то около 1% от стоимости в год. Соответственно для дома стоимостью $1 милион, налог будет где-то $10K/год. Кроме того, многие дома (но не все, зависит от района) находятся под управлением HOA (Home Owners Association, что-то вроде управляющей компаниии). HOA отвечает за порядок, техническое обслуживание, благоустройство и тд. И да — им тоже нужно платить каждый месяц, $300-500.

Grocery

Очень индивидуальная категория. Мы едим не очень много мяса, много курицы, иногда рыбу и морепродукты, в рационе много фруктов и овощей, много молочной продукции. Стараемся поменьше покупать вредной еды, типа выпечки, чипсов, шоколада и так далее.

Продуктовые магазины здесь называются grocery stores. Есть как и большие сетевые супермаркеты, так и мелкие локальные магазинчики. Из основных игроков на рынке я бы назвал следующие: Walmart, Ralphs, Vons, Trader Joe’s, Sprouts, Whole Foods, Target, Costco.

Whole Foods из этого списка — самый дорогой. Costco требует ежегодный платный membership (членство, чтобы пользоваться их услугами; цена начинается от $60/год), преимущественно продает все гигантскими упаковками. Мы покупаем обычно в Sprouts (вкусные и дешевые фрукты, мясо, курица, рыба, орехи и сухофрукты) и Trader Joe’s (молочка, много крутых фирменных продуктов). Раз в месяц ездим в Costco, чтобы закупиться впрок.

По сравнению с Россией, цены почти на все типы еды сильно выше, но обычно и качество отличается в лучшую сторону. Больше стало экзотических фруктов и еды, которую в РФ мы не покупали, типа хумуса, морепродуктов, авокадо, манго, ягод. Чтобы было с чем сравнивать, до переезда в 2019 году у нас (семья из двух взрослых) уходило на еду в районе 30000 рублей в месяц. Здесь мы с трудом вписываемся в $700/месяц.

Еще из плюсов нет инфляции, либо она совсем не чувствуется. Как органическое молоко стоило $8 за галлон (3.7 литра) два года назад, так оно и стоит сейчас. Как можно было купить вкусные яблоки/груши за $1.5/фунт (фунт — 453 грамма), так они и продаются.

Можно купить подписку и получать продукты на дом. Многие этим пользуются. Стало особенно актуально и востребовано по время пандемии.

Американцы не любят ходить в магазин каждый день и стараются закупаться сразу на неделю и больше. Поэтому очень много продуктов продаются гигантскими упаковками. Типичная картина в субботу возле Costco — американец грузит свой RAV-4 под крышу огроменными коробками с едой и бутылками: )

Отдельно разбирать цены по конкретным видам продуктов я не буду — это уже много кто делал до меня. Но если вам интересно что-то особенное — отвечу в комментах.

В принципе, в Лос-Анжелесе можно достать любую еду и попробовать любую кухню мира. Очень много маленьких несетевых магазинчиков, которые специализируются на национальной кухне. Найти хороший — либо советы местных/бывалых, либо методом проб и ошибок.

Достаточно много русских магазинов, где можно купить привычные русские продукты типа пельменей, пряников, соленей, гречки и тд. Во многих из них есть несколько витрин с российскими лекарствами. Мы несколько раз пользовались этим, чтобы пополнить наши запасы. Но цены конские — накрутка в среднем 300-500% от российской цены.

Мы достаточно часто бываем в супермаркетах JONS International Marketplace, где можно купить продукты со всего мира. Из последних неожиданных открытий — Марочное и Жигулевское пиво и тульский пряник: )

Cafes

Сразу скажу — мы по ресторанам не ходим и в основном берем еду на вынос. Так что я даже рядом не специалист. Но вообщем-то, так же как и для продуктов, можно найти любую еду из самых разных стран. Самые популярные — само собой американская кухня, мексиканская, итальянская и индийская. Достаточно много заведений с среднеземноморской кухней — греческая, турецкая и тд. Очень много сетевых заведений с бургерами, китайской едой, жареной курицей.

Отдельно хотелось бы порекомендовать калифорнийские бургерные In-n-Out. Там делают одни из самых вкусных бургеров, что я пробовал. При этом они держат удивительно низние цены — $3-5 за бургер, что сравнимо с Макдональдсом. Обычно крафтовый бургер стоит $10-15.

Примеры цен:

Кстати, о кофе. Я большой любитель кофе, но так и не смог найти здесь тот, который мне бы понравился. Да и выбор напитков достаточно ограниченный: американо, капучинно, латте, горячий либо со льдом + сиропы. Лучшее и наиболее близкое, что я находил — было в итальянской кондитерской. В России и СНГ готовят намного более вкусный кофе. Этого реально не хватает. Тот же раф здесь вообще нереально найти. Приходится спасаться домашней кофе-машиной.

Еще из особенностей стоит отметить конские размеры порций — как правило порции такие, что достаточно одного блюда, чтобы полностью наесться. Про это фильмы и сериалы точно не врут: )

В целом, у нас в месяц на кафе/рестораны уходит в районе $200.

Utilities

Коммуналка здесь тоже не очень дешевая. Я в деталях расписывать не буду, просто поделюсь моей статистикой. Потребление меняется в зависимости от времени года.

Итого: интернет $95, сотовая связь $40, газ $45, электричество $60, вода $80. В сумме получается $320/месяц.

Gasoline

Вместо того, чтобы использовать привычную всем систему измерений, американцы используют галлоны для измерения расхода топлива. Кто не знает, 1 галлон = 3.7 литра. Используется такой показатель: mpg (miles per gallon). Другими словами — сколько миль сможет проехать машина на 1 галлоне топлива. К примеру, за два года у меня средний расход на BMW 330i составляет 32 mpg. И это очень крутой результат, из-за того, что я в основном езжу по скоростным дорогам и пригороду и не стою в пробках (а траффик в Лос-Анжелес очень загруженный, ситуация с пробками одна из самых плачевных в мире). 32 mpg можно перевести в более привычные единицы измерения, это будет 7.3 л/100км.

Бензин в штатах бывает трех категорий:

Ну и конечно дизель. Но дизельных машин очень мало, да и не каждой заправке можно найти дизельное топливо.

За последние полгода цены на бензин очень сильно выросли, и на данный момент Калифорния — штат с самым дорогим бензином в США. Средняя цена топлива Regular по США: $3.363/gal. Тоже самое для Калифорнии: $4.689/gal. Топливо марки Premium уже перевалило за $5/gal. Для сравнения, полтора года назад можно было заправиться Premium по $3.2/gal.

Еще из интересного, цена на бензин зависит от конкретной заправки и еще больше от конкретного района. Так, разница может составлять и 20% в пределах штата. Как правило, богатые районы с высокими налогами имеют максимальные цены на бензин. Иногда, бывает смысл поехать в соседний городок (а они тут рядом), и заправиться там.

Я заправляюсь на заправках Costco. Чтобы привлечь больше покупателей, они строят огромные заправочные станции рядом со своими торговыми комплексами и продают бензин с хорошей скидкой. Для сравнения, я заправляю BMW бензином марки Premium. Сейчас почти везде он уже стоит дороже $5/gal, но последний раз я заправляется на Costco по $4.59/gal.

Месячные пробеги за время ковида сильно сократились, и мне теперь не надо регулярно ездит в офис. В среднем на бензин уходит $100/месяц.

Cars

Автомобильная тема — это неограниченный простор для разговоров и обсуждений. Америка, да и Лос-Анжелес в особенности — это все о машинах. Огромное количество крутых тачек, новинки автопрома, раритетные и классические авто — все это легко можно увидеть в обычный день на дорогах. Ну а по выходным, очень много любителей покататься на чем-нибудь старом, эксклюзивном, но при этом очень хорошо отреставрированном/сохранившемся. У моего соседа — старичка-пенсионера, стоит в гараже шикарный Chevrolet Corvette нежно-голубого цвета 1969 года выпуска. Сосед на нем выезжает на покатушки каждые выходные, а в обычное время ездит на банальном лексусе.

Общественный транспорт развит крайне слабо (и честно, я очень удивлен, что Елистратов успешно катался по ЛА на автобусах), поэтому своя машина — это безусловный must-have. Чаще всего в семье минимум две машины, а то и больше. По большому счету, у каждого совершенолетнего есть права и машина. Если ты не живешь в оживленном городе, то до ближайшего супермаркета/ресторана/торгового центра надо будет ехать несколько километров.

Большинство мировых марок присутствуют на американском рынке. Совсем нет французов и китайцев. Очень много гибридов и электричек — хозяева получают хорошие бонусы и субсидии, если владеют «зеленым» авто. И само собой — просто огромное количество Тесл ездит по улицам, больше всего Model 3 и Y.

Самые распространенные неамериканские марки среди свежих машин: Toyota, Honda, Lexus, Infinity, Hyundai, BMW, Mercedes, Mazda. Если это не густонаселенный город, то можно встретить очень много пикапов, здесь они называются trucks. Очень много ездит заряженных версий, AMG у Mercedes, M у BMW.

Если это не раритет или что-то дорогое, то как правило средне-статистический американец за машиной следит прямо скажем не очень. На ТО он конечно ездит, но не более. Машины грязные, в салонах срач. Все это усугубляется тем, что они очень любят собак и постоянно их возят с собой в салоне. Очень часто можно увидеть картину, когда старушка едет на Lexus RX350 куда-то, а нее на коленях сидит и выглядывает в окно какая-нибудь мелкая собачонка.

Полу-автоматическая мойка стоит $30. Работают на таких мойках мексиканцы. Стоимость ТО я не знаю, так как бесплатное ТО включено в мой лиз на BMW.

Про лизинг. По большому счету, это просто долгосрочная аренда авто. Заключается контракт на определенное количество времени, как правило — 36 месяцев. Ты можешь проехать за это время не больше определенного количества миль 30000/36000/45000, а если превысил — то платишь за каждую дополнительную милю. По окончанию контракта ты можешь либо выкупить машину по остаточной стоимости (pay-off) либо вернуть дилеру, а себе что-то взять новое.

Стоимость лизинга рассчитывается исходя из многих факторов: конкретной марка/модели, редкости, насколько хорошо машина сохраняет свою стоимость, какая ситуация на рынке, ну и так далее. Сейчас, из-за нехватки компонентов и разорванных цепочек поставок, машин производят/привозят мало и на них бешеный спрос. Стоянки у дилеров пустые. На фоне этого цены на лизинг прыгнули минимум на 20-40%. Еще важный фактор — как много денег ты хочешь отдать на старте, down-payment. Тем самым можно влиять на размер ежемесячного платежа. Очевидно, для лизинга твоя цель cделать down-payment как можно меньше, а вот для кредита лучше сначала заплатить больше, чтобы тело было меньше.

Мой лизинг кончается в июне 2022 года, и я очень надеюсь, что к тому времени ситуация с поставками и чипами наладится. Говоря же про сейчас, лизинг BMW 330i 2019 года обходится мне в $475/месяц. Раньше можно было точно взять что-то типа Mazda CX-5 или Toyota RAV-4 за $300/месяц. Сейчас я даже уже и не знаю.

Завершая разговор о расходах на авто, стоит упомянуть страховку. Она здесь обязательная с минимальный покрытием, если не ошибаюсь $30K. Страховых компаний много, с разными ценовыми политиками. Если коротко — цена на страховку будет рассчитываться исходя из стажа, количества водителей, истории, наличия калифорнийский прав, выбранного покрытия. Ничего уникального по сравнению с ОСАГО/КАСКО в РФ. Из интересного, страховой полис заключается на 6 месяцев, а не на привычный год. Полгода назад я поменял страховую на более выгодную, для моей машины и ситуации американский аналог ОСАГО + КАСКО с полным покрытием стоит $150/месяц.

По итогам, мои обязательные расходы семьи из двух человек в пригороде ЛА складываются из следующих цифр:

В сумме получается $4745.

Ах, да, я забыл упомянуть — за медицинскую страховку платит моя компания, иначе нужно было бы добавить еще +$1000 к сумме выше.

Надеюсь, у меня получилось подробно раскрыть тему расходов и стоимости жизни в Лос-Анжелесе. Как и всегда — буду рад вашим комментариям и вопросам.

Между делом, я все еще не решил о чем написать следующий пост — credit score, система здравохранения, налоги или общение с местными. Поделитесь в комментариях — про какие аспекты вам было бы интереснее всего почитать.

Have a good one!