Как я все покупки совершаю с кэшбэком.

Для начала скажу, что это мой первый пост, хотя на DTF я много лет, но был только как читатель.

Так сложилось, что я всю жизнь занимаюсь банковскими картами и программами лояльности и про них знаю практически всё. Можно сказать, я практически одержим этими программами :)

За свою жизнь открыл более 40 карт, из которых сейчас активно пользуюсь только 7.

Зачем мне столько карт? Очень просто, они мне были нужны по работе. А сейчас у каждой из этих карт свои категории кэшбэка, от 3 до 7 штук. Итого у меня порядка 35 категорий, и я всегда стараюсь оплачивать покупки самой выгодной картой. Но некоторые категории всё же повторяются. Поэтому подумываю открыть ещё пару карт.

С недавних пор переводы по СБП (система быстрых платежей) стали бесплатными, что позволяет быстро переводить деньги на любую карту без потерь — этим я тоже активно пользуюсь.

По личной статистике, в среднем, банки тратят на каждого клиента 1,5-2% кэшбэка от суммы покупок. Конечно, кто-то получает и больше, а кто-то — меньше, но в среднем выходит именно так.

Самая большая проблема при использовании этих 7 карт была в том, чтобы вспомнить, по какой из них лучше расплатиться в момент покупки. Это тот ещё челендж, когда у тебя 2 или 3 карты, а когда их 7, то лучше вообще забыть.

Начинал я с листочка, на котором записывал категории и карты, потом — блокнот в телефоне, а потом забил на это дело, так как условия по картам стали слишком сложными (например, минимальная сумма покупки для начисления кэшбэка или лимит на категорию). Короче, даже мне стало тяжело.

Нашёл решение — сделал приложение, куда внёс все свои карты и каждый месяц вношу выбранные категории по каждой из них. Приложение бесплатное, делал его для собственного удобства. Монетизации нет, и продвигать его активно не собираюсь. Так что это не реклама — кому интересно, качайте, пользуйтесь. Если что, в сторах есть несколько похожих решений, они тоже могут вам подойти, качайте то, что удобнее именно вам.

Теперь о самих картах и их условиях (не буду называть банки, но объясню критерии):

Карта должна быть с кэшбэком (почти все банки предлагают эту функцию). Кэшбэк может быть постоянным или выбирать каждый месяц. Обычно выбираемый кэшбэк выше.
Карта должна быть бесплатной, без условий (почти у всех банков есть такие предложения, но лучше уточнять). Карты с условной бесплатностью (когда что-то нужно выполнить для того, чтобы она была бесплатной) — не для меня.

Какие категории я выбираю:

Главное условие — избегать повторяющихся категорий, чтобы максимально покрыть все свои покупки. Обычно предлагают на выбор 5-8 категорий.
Желательно выбирать следующие категории: продукты (лучше иметь 2 карты с этой категорией), категория "на все покупки" с 2% и выше, а также кэшбэк на маркетплейсы.

Поясню:

"Продукты" нужны всем, и иногда лимита на одной карте не хватает для получения максимума, так что лучше иметь 2 карты с этой категорией, даже если на них есть другие категории с более высоким процентом. Часто в эту категорию не включены покупки на маркетах, которые доставляют продукты. Для таких случаев выбираем категорию "Маркетплейсы".
Категория "На всё". Почти все банки предлагают 1% на все остальное, но это на самом деле мало. Нужно искать карты, где этот показатель выше — такие карты есть.
Категория "Маркетплейсы". Это отдельная категория, найти её сложно, но покупки на маркетплейсах есть почти у всех, так что она точно пригодится. Важно, что у многих маркетов, которые доставляют продукты, свой МСС-код (код торговой точки), и он относится к маркетплейсам, а не к продуктам.
Остальные категории уже под ваши потребности.

Также добавлю, что есть карты с кэшбэком рублями, баллами (которые можно перевести в рубли) и собственными баллами банка, которые можно потратить только на площадке этого банка. Я не особо заморачиваюсь — использую их все.

Ещё скажу, что есть полезные телеграм-каналы, где подробно рассказывают про самые выгодные карты. Там можно найти топовую информацию для тех, кто хочет разобраться в этой теме глубже.

И в итоге, сейчас я вижу, что мой эффективный кэшбэк за 2 месяца составил 4%. Могло быть и больше? Конечно, цель — порядка 8%.

С этих денег радую себя донатами, т.к. заработанные деньги жалко).

Ссылки на приложение решил убрать. Выбирайте удобное для вас.