Как обычный работяга может создать капитал
Всем работягам привет
Я недавно рассказывал, что в 26 году работяге нужно иметь капитал для обеспечения базового минимума 30 млн рублей. Многих работяг это возмутило. Откуда у них возьмется 30 млн? Я рассказал, что нужно было делать. Меня обвинили, что о прошлом говорить легко, давай расскажи нам, что делать сейчас! Окей, рассказываю.
Краткий дисклеймер. Далее я буду говорить об инвестициях. ЛЮБЫЕ инвестиции сопряжены с рисками. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация. У разных людей разные цели и разная чувствительность к риску, а так же совершенно разное финансовое положение. Хороший совет для одной ситуации будет плохим для другой.
Кстати, а почему вам надо меня слушать? Хочешь впарить нам чето или очередной инфоцыган? Нет, я обычный работяга как и вы. У меня нет цели продать вам чет. Я просто хочу сделать жизнь других чуточку лучше и вот уже 8 лет рассказываю в интернетах о свое опыте инвестиций с нуля в самые разные активы.
И так наконец начнем. Представим, что у вас как и у меня когда-то 0 рублей сбережений. Вам 20-30 лет. Живете от зарплаты до зарплаты, максимум откладывая на отпуск или крупную покупку, а затем все спуская в ноль. Вот вам пошаговый план:
- Ответьте себе на вопрос. Какая ваша цель инвестиций? Покупка квартиры через 5-10 лет? Создание пассивного дохода, чтобы не выживать потом на пенсию?
- Проведите аудит ваших трат. Если вы тратите все с 1 карты банка, то для этого достаточно открыть приложение банка и посмотреть аналитику. Если нет, то просто начните записывать ВСЕ ваши траты в эксельку, а затем подбейте по ней итоги. Поздравляю, теперь вы знаете сколько и на что тратите. Точно ли все эти траты были вам необходимы? Сколько у вас остается денег?
- Отложите от 3 до 6 месяцев ваших расходов. Это будет ваша подушка безопасности на случай какой-либо беды. Долгий больничный? Неожиданное увольнение? Вам не надо будет лезть в кредит, а вы спокойно возьмете от туда деньги и решите ваши проблемы. Подушка всегда должна находиться отдельно от ваших инвестиций и быть легко доступной.
- Планируем свой портфель для инвестиций в зависимости от ваших целей. Вклады, облигации, акции, недвижимость, крипта и так далее. Не надо покупать что-то одно. Распределите на каждый актив в котором вы видите потенциал долю от капитала.
Общие рекомендации для новичков. Не концетрируйтесь в 1 активе или классе активов. Инвестиции это не ставки и не игра. Не пытайтесь угадать, что завтра вырастет. - Начинаем откладывать каждый месяц. Со сколько стоит начинать? Я лично начинал с 33 тысяч в месяц. Это 400 тысяч в год. Максимальная сумма для получения налогового вычета с ИИС. (что это такое я рассказывал в другой своей теме). Имеет ли смысл начинать с большей суммы? Да, конечно. С меньшей? Тоже да.
Вот вы прочитали эти 5 пунктов. И наверное захотите спросить. Скажи мне четко куда именно мне все же инвестировать, а не то я сорвусь и обнулю свои вложения купив пирожок.
Окей, вот вам примерный состав портфеля:
- РФ акции - 30%
- Длинные ОФЗ - 30%
- Валютные облигации - 30%
- Фонд ликвидности - 10%
Такой портфель познакомит вас с совершенно разными инструментами и используя их пару лет у вас появится гораздо лучшее понимание как и что работает в инвестициях. Так же он защитит вас от провальной ошибки, когда вы на все купили например акции Газпрома, а он перестал платить дивиенды и упал в цене.
ВАЖНО. Во всех этих 4 инструментах, что я назвал есть риски. Они разные. Но каждый из них, кромен фонда ликвидности, может привести в моменте к минусу на счете. Если вы не готовы видеть минус на счете, то не используйте подобные инструменты. Покупая например только фонд ликвидности на ИИС вы получите гарантированную доходность в рублях около ставки ЦБ + налоговый вычет от 13% внесенных средств. Да, вы верно поняли. Внесли 400 тысяч и получили 52 тысячи на следующий год от налоговой за сам факт внесения средств на ИИС. Разумеется для этого вы должны были платить налог НДФЛ.
И какой же капитал можно получить инвестируя 33 тысячи в месяц? Если у вас получится 20 лет инвестировать под 15% годовых, то в итоге вы получите:
Почти 50 миллионов вложив всего суммарно за это время 8.
Я не учитывал инфляцию и изменение размера вложений, разумеется в реальности цифры получатся иными. Но примерный порядок я надеюсь вы поняли. Надеюсь теперь у вас не будет вопросов что делать, чтобы через 20 лет оказаться с неплохим капиталом, который сможет прокормить вас. Сложный процент творит чудеса на таких промежутках времени.
Если конечно не случается событие, которое обнуляет все ваши накопления.