Цена выбора светлой стороны
В этой статье попробуем в общих чертах проанализировать особенности формирования наших издержек на видеоигры, предложить методику ведения этих издержек, а также подсчитать, сколько же тратит в итоге среднестатистический геймер.
Немного банальной матчасти
Финансовые издержки каждого геймера складываются из двух основных категорий:
- Обновление железа;
- Покупка непосредственно самих видеоигр. При этом, как бы это не было печально, покупательная способность среднего жителя СНГ по отношению к рассматриваемым тратам уже вот как 6 лет не растёт.
И вот мы уже дошли до того момента, когда цена новой ПлейСтейшн сопоставима с размером средней зарплаты в России, а новые игры (которых, правда, особо нет), стоят столько же, сколько многие тратят в месяц на еду. У ПеКаБояр ситуация тоже не радужная: цены на новые игры в Стиме весело перешагивают святое число 1999, а ведь надо ещё 4к 60фпс постоянно поддерживать.
Системность издержек
Не секрет, что одной из отличительных особенностей видеоигр является тот факт, что компьютерные устройства постоянно требуют периодической замены в связи с развитием производительных мощностей, поэтому дополнительной потребностью уважающего себя геймера, помимо очевидной тенденции по номинальной оптимизации трат, может служить желание достичь определённого уровня системности расходов, в частности, и на видеоигры.
В частности, я стараюсь вести бюджет своей семьи как аналога коммерческого предприятия:
То есть, во-первых, бюджет должен сводиться с профицитом, то есть с прибылью, при этом как можно большой (с дальнейшим её сбережением и инвестированием);.
Во-вторых, расходы в идеале должны производиться в соответствии с утверждённой системой счетов (на продукты, одежду, медицины, видеоигры и тд);
В-третьих, обязательно наличие специальных фондов будущих трат (что очень актуально для любой техники вообще);
И в-четвёртых, когда я произвожу люблю относительно не жизненно необходимую трату, я стараюсь примерно прикинуть: какой капитал и какая его доходность необходимы для того, чтобы покрывать эту трату без применения основного трудового дохода.
Как мне кажется, все описанные методы применимы и к видеоиграм.
Методика
Исходя из вышеуказанного я (субъективно) вижу наиболее оптимальным следующий метод ведения трат на видеоигры, на основе которого далее мы и будем вести подсчёты (да и не только на них):
1) Конечно же экономим и ответственно относимся к учёту своих финансов (рамки субъективны и зависят от дохода и капитала);
2) Выделяем фиксированную часть месячного (или другой период, как удобно) бюджета на это дело;
3) Отчисляем каждый месяц (или другой период) установленную фиксированную сумму в специальный игровой фонд (в депозит на банк со ставкой выше инфляции или в надёжные облигации);
4) При этом в идеале и по возможности сохраняем этот фонд настолько профицитным (грубо говоря, берите с него меньше, чем отчисляете) до тех пор, пока не наберётся капитал, позволяющий удовлетворять наши игровые потребности только процентами с него самого.
Choose your class
Далее рассмотрим предложенную методику на четырёх обобщённых типах геймеров и посчитаем: сколько каждый из них по факту тратит на свои игровые хотелки.
1) ПеКа Боярин
- покупает околотоповое железо;
- не пиратит;
- покупает половину игр по фулпрайсу, ещё четверть по скидке 40%, ещё четверть по 75%.
2) Граф де Консолье
- покупает консоль каждое новое поколение (правда здесь не 5 лет, а 6, но т.к. у нашего гипотетического всё равно должен быть хотя бы простенький ноут, то этот факт нивелируется);
- не пиратит;
- покупает игры аналогично ПеКа боярину, но, естественно, по консольным ценам.
3) Свободный ПеКа крестьянин
- покупает среднее железо;
- пиратит 2 игры в год (Ассассина и ещё какой-нибудь конвеер);
- покупает все игры со средней скидкой в 35% (из-за этого вынужден играть в новинки на примерно на полгода позже их выхода).
4) Плюшкин
- покупает среднее железо;
- пиратит 90% игр;
- покупает только самые субъективно любимые игры или те, в которые невозможно / неудобно играть на пиратке (онлайн игры, игры с качественной и незаменимой мастерской в Стим и тд), при этом также покупает их со средней скидкой в 20%.
Примерные цены
Железо:
Примерная фулл. обнова ПеКа Боярина = 150 000 рублей;
Примерная фулл. обнова крестьянина и Плюшкина = 90 000 рублей;
Примерная цена новой консоли = 50 000 рублей (с доп. геймпадом);
При этом, для справедливости расчётов предположим, что по истечении 5 лет каждому геймеру удастся продать своё старое железо по цене в 20% от изначальной стоимости.
В таком случае получаются следующие цифры:
- ПеКа Боярин - 120 000 рублей;
- Граф де Консолье - 40000 рублей;
- Свободный ПеКа крестьянин и Плюшкин - 81000 рублей.
Игры:
Средняя Фулл. Цена на ПК = 2000 рублей;
Средняя Фулл. Цена на консоли = 4000 рублей;
Считаем
- Сколько удовольствие стоит всего за 5 лет (при условии покупки одной игры в месяц (всего 60 игр за 5 лет));
- Сколько это стоит в месяц;
- Сколько процентов это стоит от медианной зарплаты в России (35000 рублей);
- Сколько капитала нужно, чтобы его проценты покрывали издержки. (В этом расчёте мы считаем, сколько нужно держать денег в крупнейших российских акциях (Индекс МосБиржи) при средней дивидендной доходности в 6,1% (среднегодовая дивидендная доходность в 7% минус 13% налога на дивиденды).
Получаются следующие издержки (выбор победителя оставляю за вами):
Выводы
Как мы видим, что хобби в виде активного увлечения видеоиграми при определённом подходе не особо сильно бьёт по кошельку среднего россиянина.
Конечно, в представленном расчёте представлены примерные и усреднённые стратегии трат на видеоигры. Вы, конечно же, в соответствии с методикой расчёта, прикинуть ваши собственные расходы.
в определённом роде да. не знаю, как в РФ, но обычно нормальная (если правильно выбить) кредитка имеет достаточно низкий процент и, главное, отложенный на месяц.
что даёт тебе возможность эффективнее управлять финансами.
Нет, конечно, если ты из тех, кому "мало надо", сам ленивый, да ещё при этом на тебя свалилось наследство в 100500 мильёнов долларов (вариация на тему того, что в сша называется "олд мани") – тогда да. кредитка не особо нужна (хотя всё равно ею пользуются, просто как "электронным кошельком")
Если ты берёшь кредит, значит у тебя не хватает денег.
Но если у тебя не хватает денег, как ты будешь выплачивать проценты по кредиту?
Конечно, я исключаю те случаи, когда кредит берётся на жильё, медицину и бытовые вещи первой необходимости, типа холодильника, плиты и стиралки.
денег всегда "не хватает". в том плане, что их всегда есть куда потратить (инвестировать)
в США, например, дебетки практически не используются. Зарплату получаешь на кредитку.
У нас дебетки используются как основной счёт аккаунта, но все, кроме совсем "советских" людей, пользуются всё равно кредитками.
во-первых, это увеличенный баланс (увеличенные возможности)
во-вторых, там всякие кэшбеки, скидки и прочие плюшки.
"нехватает денег" – это может быть пераманетным состоянием (и тогда да, если оно не поправляется, то выплачивать проценты будет не с чего);
либо сиюминутным – и тогда это та самая возможность.
Нужно понимать, что кредитка – это не кредит в обывательском его представлении. это как бы право на мгновенный кредит на выгодных (если ты подсуетился) условиях.
У меня на кредитке, например, в какой-то момент лежало 500 евро сверх лимита. Нехватки тут нет )
для понимания: захотелось, вот, мне SeX. Или нужно зубной протез ставить (а это где-то 1,3...1,8к евро) "сразу" их, чаще всего, нет. Покупаешь с кредитки, часть закрывается (если наёмный работник) с первой зарплаты, пока проценты не пошли. Следующая будет с процентами на остаток. и т.д.
В принципе, финансовая система построена так, что бы без кредитки средний и около него класс нормально жить не смог. Могут бомжи, могут (в теории) богачи – но и они, обычно, не могут. Потому что они хотят куда-то полететь/поехать, что-то забронировать, что-то напрокат взять. А это всё через кредитку. Которая так же даёт тебе и залог (например, когда ты берёшь авто в прокат или используешь каршеринг)
30 лет, ни одной кредиткой ни пользовался. Надо жить на свои деньги, а не вешать на кредитку консоли и прочую шелупень.
У нормальных людей, все форс-мажорные ситуации покрываются из НЗ. Сломалась плита? Достаешь свое и покупаешь, а не вешаешь очередную рассрочку на кредитку.
А таких я знаю, жертвы кредиток. Наберут с зарплатой в пять штук долларов машин с техникой и живут на 200$. Зато в кредит и железо свежее! Тьфу-тьфу
Проблема в том, что твой нз, если ты просто хранишь его дома или на депозите обесценивается быстрее, чем ты получаешь с этого нз прибыль. Твои условные 100000 рублей 1 января и 31 декабря имеют разную покупательскую способность.
Тогда ситуация ещё хуже.
Если у тебя нз на депозите и процент хоть как-то замедляет скорость обесценивания денег, то когда они просто лежат дома - считай ты теряешь деньги каждый месяц в размере падения их покупательской способности.
Ну думаю дома все таки мало кто хранит просто так, учитывая что сейчас супер легко кинуть деньги на счет с процентом и так же легко их снять.
У меня есть деньги, но если я беру что-то у официалов - беру всегда в "оплату частями" (беспроцентная рассрочка в Украине).
Почему это выгодно мне:
1) Нет разницы в цене. 0% переплат.
2) Нет нужды бетонировать свои деньги. Особенно актуально когда покупка дорогая. Ведь эти деньги, могут пригодится на что-то критически важное, например на лечение.
3) Всегда есть инфляция и деньги в начале года != деньгам в конце. Поэтому всегда выгодно растягивать платежи, если нет пересчета (А с оплатой частями ее нет, даже если инфляция будет 200% в месяц, платеж будет такой же)
4) Я получаю зп с привязкой к $. Обычно курс только растет. Поэтому мне выгоднее получать товар сейчас, а платить потом.
Какие минусы:
1) Не работает кб. Но обычно это 1% - налог, то есть по сути 0.8%, что не значительная потеря.
В свои 30 лет ты даже не понимаешь для чего нужна кредитка и в каких случаях ей пользуются
ну, если для тебя 1,8к евро это "мелочи", при этом ты не путешествуешь, через инет ничего не покупаешь и т.д. – тогда да.
я тебе уже расписал, чем кредитка отличается от кредита. Не тратишь – не платишь.
что касается "не выгодно" – прям актуальный пример:
выставили на предзаказ в сентябре Х-боксы. Один заплатил с кредитки сразу, 500€, получит свою консоль в ноябре, на старте продаж. Процентов не платил, т.к. с зарплаты кредит закрылся.
другой решил подождать зарплаты, к этому моменту (начало октября) бокс был доступен только за 580 и получит он его в декабре (наверное. а может и позже =))
вот и получается, что первый сэкономил 80€ и будет на холодными осенними вечерами да на рождественские праздники играться, а второй переплатил и грызёт ногти.
что касается
я их могу положить в тот же банк, и уже он будет мне платить?
то это даже не смешно )
банк платит проценты, которые ниже инфляции.
т.е. это как раз тогда только он на тебе (твоих деньгах) заработает, а не ты что-то выгадаешь.
Эти все кейсы для людей которые живут от зарплаты до зарплаты. Те кто хоть немного понимает делают накопления которые потом при необходимости тратят
Так он на кредитках и живёт на зарплате от зарплаты, он не понимает что такое личные сбережения :))))
хм. А я просто купил ps5 без кредитки и ожидания, в первый же день. Потому что могу, да. Еще и осталось на что жить.
Но я понимаю зачем кредитка.
Чего-то не понимаете :)
По крайней мере в Америке. Там платить кредиткой гораздо выгоднее, чем наличкой. А все дело в постоянных акциях и скидках, если раскачиваешься именно кредиткой.
Условно:
Наличкой: 1,000$
Кредиткой: 850$
Но есть у них ещё более важная причина: кредитный рейтинг.
Даже состоятельные Американцы могут позволить себе дом только в ипотеку. А ее процент зависит от кредитного рейтинга. Поэтому лучше взять что-то в кредит (машину, например) переплатить пару тысяч на процентах, но потом сэкономить десятки на доме.
Если говорить про Россию, то здесь такого нет. Но есть другие причины:
Чаще всего первые 100 дней идут без процентов. Поэтому зачастую я, когда могу что-то позволить себе купить за наличку — покупаю через кредитку.
Ровно по одной причине: не хочется выдергивать сразу большую сумму денег со счета. Тот же самый новый iPhone сразу минут 100,000 с карты.
А можно платить 3 месяца по 30,000.
С учетом того, что я фрилансер для меня платить наличкой — расход. Я могу потратить в месяц 30,000, а 70,000 вложить в обучение или рекламу. Из-за чего я смогу заработать больше денег.
Даже по самому невыгодным условиям, 70,000 превращаются в 140,000 (с 1-го рубля заработать 2).
Вот так и выходит, что купить я могу за наличку. Но из-за беспроцентного периода выгоднее разбить на 3 части и не выкидывать сразу всю сумму из бюджета.
Мне кажется ты не видишь разницы между кредитной и дебетовой картой. И любую банковскую карту называешь кредиткой.
Ты же понимаешь, что чтобы получить акции и скидки нужно покупать? Другими словами покупаешь то, что тебе не особо нужно ради получения кэшбека или скидок. Так то 0 потраченных рублей без кэшбека будет все равно выгоднее любой потраченной суммы с кэшбэком.
Ну, не плохой способ экономии. Но там есть скидки и при покупке еды, одежды, бензина, лекарств 😅
Эти скидки есть и так, если оформить карту условной Пятерочки, Аптеки или АЗС.
Если тебе понадобилось что-то внезапно купить, а денег на это не хватает, то ты не эффективно управляешь финансами зачерпывая недостающее с кредитки, а неэффективно управляешь своей жизнью, не умеешь планировать и прогнозировать крупные покупки\траты, готовясь к ним. Исключение - форсмажоры, типа внезапной операции, несчастного случая, то, что невозможно предусмотреть никак.
Ты видишь какую-нибудь игру по большой скидке или мелкую технику не важно, а зарплата будет, когда скидка уже закончится. Кредитная карта - это скорей способ перехватить до з/п. Ну в моем случае по крайней мере.
Странная у вас логика.
А если денег хватает, но только через накопления?
В итоге,вместо того, чтобы копить, берешь кредит, несколько переплачиваешь, зато сразу пользуешься вещью
возможно, человек более старшего поколения.
у людей (особенно в пост-СССР) ещё не сложилось понимание, что, зачастую, копить может (может) быть дороже, чем кредитоваться.
Это не всегда так, но достаточно часто.
опять-таки, зависит от профессии/места работы. тоже накладывает отпечаток на стиль обращения с финансами.
Мб, в каких-то идеальных условиях вы и правы, но если какой вывод я и сделал для себя, так это то, что переплачивать банкам за кредиты, ипотеки и т.п. не имеет смысла, ибо мои деньги - это конечный ресурс, а мое время - относительно бесконечный, поэтому можно просто подождать.
1. это не в идеальных, это наиболее частый вариант. просто надо понимать, как система работает и уметь считать.
2.
мое время - относительно бесконечный
это крайне ошибочное (и, как результат, одно из наиболее болезненных) заблуждение.
время – самый ценный ресурс, который у нас есть.
современные деньги – по большому счёту "фантики", генерируемые почти из воздуха (вся экономика работает как бы "в долг"). А вот время вы не допечатаете. Как и здоровье )
1. Тут мы с вами не сойдемся, ибо как работает капитализм, плюс-минус понятно. Вокруг меня полно знакомых, которые набрали ипотек и кредитов, выплачивают по 60+ семейного бюджета ежемесячно, и в результате переплатят еще в два, а то и три раза больше, чем взяли у банков.
2. Тоже не соглашусь. Жизнь, можно и "отложить". Лучше уж подождать 15-20 лет, чем дать на себе нажиться капиталисту, на мой взгляд. Да и тем самым проявив заботу о своем здоровье, чтобы не бегать с красными глазами 20-30 ипотечных лет в раздумьях "хватит ли в этом месяце на погашение ежемесячного займа, чтобы банк все не отнял".
если бы было понятно, не было бы таких ошибок.
то, что люди не умеют считать – не значит, что математика не работает.
кредит и кредитка – не одно и то же, хоть по названию и похоже.
заплатить можно и в четыре. вопрос в другом – сколько за это время получится сэкономить.
если экономия больше переплаты, то ты в плюсе.
капитализм можно (нужно) нелюбить, но что бы выжить при нём, надо уметь считать и понимать, как эта падла работает. Иначе будешь вечно нищий и в драных штанах (образно).
Жизнь, можно и "отложить".
как я и писал,
это крайне ошибочное (и, как результат, одно из наиболее болезненных) заблуждение.
годам к 40 поймёте, что к чему, но будет уже поздно.
и, что касается ипотеки. с ипотекой через 20-30 лет можно остаться в своём жилье, в котором будет достаточно дёшево проживать.
без ипотеки "отложенная" жизнь закончится, как только доходы упадут ниже арендной платы за жильё. А на ней, как раз, в первую очередь "капиталист" и наживается (на средствах производства и на ренте)
ну, не совсем "закончится" – продолжится, на свалке/в подворотне, бомжом. Такая себе перспективочка.
то, что люди не умеют считать – не значит, что математика не работает.
кредит и кредитка – не одно и то же, хоть по названию и похоже.
Нигде с этим и не спорил.
заплатить можно и в четыре. вопрос в другом – сколько за это время получится сэкономить.
если экономия больше переплаты, то ты в плюсе.
Логично, но не все на экономистов заканчивали, чтобы все просчитывать на столько ходов вперед. В краткосрочной перспективе, если ты взял в долг 1 рубль, а отдаешь уже 4, то ты уже где-то просчитался. Ясно, что есть инфляция, сопутствующие издержки и все остальное, но как можно рассчитать, будешь ты в плюсе или минусе через 30 лет, когда у тебя доллар то 30, то 65, то 70. И на это ты никак не можешь повлиять. Как и на рынок труда: сегодня ты нужен, через 15 лет из-за развития технологий - уже нет. Так что такие расчеты в лучшем случае приблизительные.
Иначе будешь вечно нищий и в драных штанах (образно).
Да можно и не образно. Я, как бы, эту систему не выбирал. Что я смог усвоить: главное вовремя разочароваться. Хорошо уже не будет. Чем позднее придет это осознание, тем больнее будет.
годам к 40 поймёте, что к чему, но будет уже поздно.
Ваше субъективное мнение. Лет 70 у человека в российских реалиях есть, хочешь- не хочешь, надо их как-то проживать. И половину этих лет быть кому-то должным заоблачные суммы - это явно не для всех, хоть и большинство к этому подталкивают.
Такая себе перспективочка.
"Роскомнадзор" никто не отменял. Но это, скорее, уже совсем запасной план все же. В любом случае, на счастливые перспективы рассчитывать не приходится.
Ясно, что есть инфляция
именно. у нас, к примеру, "накопительная пенсия" (ну, как это теперь принято). Так вот, года два назад одна не врубившаяся журналистка сделала мини-расследование, да и посчитала, сколько же в "прибыльных пенсионных фондах" относительно реальной покупательной способности люди за 25 лет "накопили".
И как-то редактор тоже на отвяжись, это дело пропустил.
и вышли у неё сплошные минуса. Хотя проценты, вроде прям такие хорошие (лучше чем по вкладам).
Её, конечно, потом быстренько уволили (сперва статью исправили, де "мнение не отражает мнения редакции", а потом убрали нафиг)
так что – да, в метро "быстрые кредиты" брать не надо )
но кредитка – это самый безопасный вариант (если нормальный процент и условия и на всякие разводы типа "страхования" не вестись)
как можно рассчитать, будешь ты в плюсе или минусе
можно. что-то сложнее, что-то проще считать.
но общий принцип простой: если ты покупаешь то, что так и так покупать будешь (по нужде или желанию), то, в значительном кол-ве случаев, это лучше делать раньше (и в удачный момент). Например, если делают акцию со скидкой (реальной) в 25% и кредитка это закрывает, то надо брать, т.к. кредитки с нормальным процентом, это 18...21% годовых – и процент с ОСТАТКА. Т.е. чем больше выплат, тем меньше процент (в отличии от кредитов, да, где хитрозадые банки сперва в основном процент закрывают, а потом уже долг закрывать начинают)
тут не надо быть экономистом или великим математиком, 8-ми классов достаточно.
другой пример – ты покупаешь инструмент, который тебе прибыль начнёт приносить уже завтра, а расплатишься ты за него через 2 года. Даже если в сумме ты переплатишь в 1,5 раза, заработаешь ты больше.
Ну и т.д.
тут и другие люди примеры наглядные приводили.
ТЕМ БОЛЕЕ, если у вас такая халява, как 100 дней безпроцентки случается. (у нас было 30, но поскольку народ пошёл вкуривать, что по чём, стали беспроцент урезать – типа, только до конца месяца, например)
потому как 100 дней без процента, это можно быстренько обернуть и уже процентов 20 заработать, если не лениться.
Лет 70 у человека в российских реалиях есть
есть. только вот жизнь в 25, в 35 и в 45 – это нехерово разные жизни. как будет в 55 не знаю ещё, но, очевидно, ещё хуже )
так что "отложить на 15-20" это примерно то же, что спустить жизнь в унитаз. Не лучший выбор – но тут уж, конечно, каждому своё.
"Роскомнадзор" никто не отменял.
естественно. и нужно очень чётко понимать, что если ты живёшь в съёмном жилье, то либо ты рассчитываешь получить "большой куш", либо ожидаешь крутое наследство (много таких? )), либо готовишься именно к роскомнадзору. Прям заранее.
что, зачастую, копить может (может) быть дороже, чем кредитоваться.
С ипотекой, например, такое не работает. Снимать хату и копить и потом сразу купить без кредита квартиру будет выгоднее и быстрее на много лет, чем брать ипотеку и жить прям сейчас в новой хате. Даже не смотря на постоянное дорожание жилья.
Снимать хату и копить и потом сразу купить без кредита квартиру будет выгоднее и быстрее на много лет, чем брать ипотеку и жить прям сейчас в новой хате.
ты бредишь.
снимать квартиру в СПб пару лет назад ~25к/мес (и это вдали от центра). Платить ипотеку (знакомый покупал, квартира лучшего качества, намного ближе к центру и метро) – ~33к/мес.
даже просто откладывая 8к/мес ты получишь 96к/год. меньше 2кк за 20 лет.
Удачи купить квартиру за 2кк через 20 лет.
(тем более, ты говоришь снимать "выгоднее". значит, можно откладывать не по 8, а по 5! 1,2кк через 20 лет ))
Естественно речь идет о нормальном доходе, а не нищенском. Для такого ипотека без вариантов. Но в том же айти зарабатывая 100-200к опытным спецом намного выгоднее снимать и копить лет 5, чем брать ипотеку на 20 и потом платить 15-20 лет и переплатить еще 2 стоимости.
при чём здесь, млять, "сколько зарабатываешь"??
арифметику в школе учил?
если ты снимаешь хату за 25, то ты просто тратишь 25. Если ты выплачиваешь ипотеку, то (условно) из этих 25 ты 20 отдаёшь за ПОКУПКУ.
соответственно стоимость "аренды", условно, становится на 20к дешевле.
Тут нет никакого "выгоднее" (и быть не может). Именно потому все, более-менее зарабатывающие (и умеющие считать денежку) стараются как можно быстрее цапнуть ипотеку, да желательно не одну, если получится (что бы сдавать – т.к. если ты исхитришься сдавать хату находящуюся в ипотеке, ты будешь получать её практически нахаляву. У нас так, в какой-то момент, банковские работники изощрялись, пока лавочку законодательно не прикрыли – набирали по 5 ипотек, и в ус не дули. В итоге ещё до пенсии у них по 5 квартир, с которых они ренту получают больше, чем хороший специалист в месяц зарабатывает)
арифметику в школе учил?
если ты снимаешь хату за 25, то ты просто тратишь 25. >Если ты выплачиваешь ипотеку, то (условно) из этих >25 ты 20 отдаёшь за ПОКУПКУ.
С ипотекой это не так работает.
Если платишь 25 за ипотеку, то из этих 25к 20-21к идет в счет процентов по кредиту, которые ты должен уже в тот же день, как подписал кредитный договор. И только 4-5к в зачет твоего долга. Таким образов в год ты погасил 48-60к от кредита, допустим в 2 млн.
В случае накопления ты 25к платишь за съем и те же 25 откладываешь, то в год ты за год накопил 300к. И через условные 6 лет ты накопил эти 2 млн.
С ипотекой через 6 лет по этой схеме ты выплатил лишь 350-400к от кредита и все еще должен банку больше 1,5 млн. Не забудь еще денег на ремонт в новой хате и на ежегодную страховку (примерно 20к).
повторюсь: ты бредишь.
прими таблетки, потом сходи в банк и попроси расчёт по ипотеке.
прими таблеточки ещё раз и всмотрись в цифры.
возможно (хотя, в случае ипотеки, не должно быть), что проценты по ипотеке распределены непропорционально (так часто бывает в потребительских кредитах – банк страхуется от неплательщиков)
тогда первые платежи будут выглядеть так, что большая часть идёт процентов. Но тогда в конце ипотеки процентов уже не будет.
На нормального плательщика это не влияет никак – важен результатирующий процент.
если ты "25 платил и 25 откладывал", это равносильно ипотеке с платежами в 50к.
я не понимаю, нахера я это объясняю – у нас подобные вещи детям в школе в 8-ом классе наглядно разъясняют (вместе с принципами налогообложения и прочим); но это в принципе арифметика на уровне около четвёртого класса.
страховка – да, это одна из статей расхода. опять-таки, вполне вероятно, что за 20 лет выплат ты её вернёшь (а если случился сосед-мудак, то можешь ещё и больше вернуть, чем потратил. правда, проблема с соседом останется ))
Ладно, я вижу ты настолько агрессивен, что конструктивной беседы не получается. Ты самый умный и финансово грамотный, а все дураки кругом. на том и порешим.
для _конструктивной_ беседы, оппонент не должен считать, что 25-5 =5 (условно) или рассказывать байки про ипотеку с более 14% годовых.
Когда моё время начинают тратить впустую и нести пургу – я становлюсь агрессивным.
в сбербанке. тупо набрал "ставка ипотеки в РФ", выскочил сайт сбера, 2%
но даже если бы она была 4% (недостаточно надёжный заёмщик, отсутствие кредитной истории), то всё равно не 14, и близко
вся суть ипотеки — в крайне низкой ставке.
её для того и придумали.
Был у меня опыт с кредитами, в 2015 по дурости молодой, взял айфон в кредит (5s), пользовался, всё чётко, платил и как-то вначале 2016 потерял работу, а новую долго искал и в итоге оставалось несколько платежей, а денег не было, я продал айфон и закрыл кредит на эти деньги и ходил с кнопочным. Получается я не получил в окончательное владение, а просто пользовался почти год и заплатил за это около 34к. Не говорю, что у каждого так будет, но много кто может с этим столкнуться. Сейчас коплю и покупаю по факту наличия денег, зато если безденежный период в жизни, то я никому ничего не должен. Да и вообще вещь за 30000 в кредит и сразу за нал ощущаются по разному, к кредиту ты более лоялен. То сразу отдать, а то по 3к в месяц платить, кредит больше сподвигает к покупке, потому что ты не видишь всей ценности вещи в кредит, так че-то платишь и бог с ним, а когда сразу надо отвалить 30к это другое, иной раз выберешь вещь попроще либо вообще отложишь. Не всегда и не везде такой подход полезен, например в бизнесе, там лучше кредитоваться (если конечно уверен в своей идее), но вот обычному человеку (мне) проще жить по средствам, а не взаймы.
Ты зануда. И не понимаешь концепции кредитной карты.
Пример #1 - Когда я ездил с семьей в отпуск («ездил», спасибо коронавирусу). Мы часто брали машину в аренду. В 99% случаев, за такую машину нужно оставить залог в размере ~50-100 евро в день. Конечно, деньги не списывают с карты, а просто блокируют на пару недель. Зачем мне блокировать 500-600 евро на дебетовой карте? Это ведь удобнее?
Пример #2 - Делая ремонт в квартире, мы не знали на 100% какую мебель мы хотим купить, а денег на мебель уже не хватало. Используя кредитную карту у меня было 52 дня беспроцентного погашения каждой транзакции. + Мне не нужно было высчитывать сумму кредита. Да и проценты по карте немного ниже, чем кредит. С учетом того, что за 52 дня беспроцентного погашения удаётся покрыть большую сумму таких «кредитов», то получается очень выгодно.
Да и вообще, многие цивилизованные страны используют кредитные карты и не стесняясь живут в кредит. Просто в странах бывшего СНГ это невозможно.
мы не знали на 100% какую мебель мы хотим купить, а денег на мебель уже не хватало.
А что, кредитка дает +100 к определенности мебели? Как это связано? Мне вот тоже на мебель не хватает. Поэтому я покупаю её постепенно. Не вижу в этом проблемы. Да 90% новоселов так делают - спят на матрасе и коробка вместо стола.
Ты решил придраться на ровном месте? Нет, не знаешь что в итоге купишь = не знаешь финальную сумму кредита. Вроде бы просто, нет?
Нет, не придирался. Просто не уловил логику. Как в этом случае кредитка помогает? Много денег там все равно не дают.
И ты за 50 дней сможешь отдать 15к евро? Если да, то зачем тебе кредитка? Если нет, то толку от такого лимита?
Сколько живу, столько и не выкупаю экономику кредиток. Есть бабло с кредитки, которое я потратил. Есть короткий срок, за который я должен потраченное вернуть, чтобы не влететь на проценты. Если я могу вернуть все и не влететь на проценты, значит эти деньги у меня есть. Раз деньги у меня есть, зачем мне кредитка?
Скорее всего, у чувака с кредиткой есть не деньги, а возможность сесть на большую экономию. Снять 100500 подписок, не ходить в ресторан семь дней в неделю, всё такое. А вот денег у него как раз нет и потеря работы больше чем на пару месяцев ведёт к тому, что у него забирают кредитный дом, кредитный автомобиль и айфон в лизинге. Штаны возможно забирать не будут. В общем, инструмент для людей, уверенных в завтрашнем дне и не желающих себя ни в чём ограничивать.
даёт тебе возможность эффективнее управлять финансами.
Каким образом? Кредитка не дает ничего, кроме денег прям здесь и сейчас, если у тебя нет своих. Больше плюсов у неё нет.
читай внимательно тему. и я, и другие люди расписали кучу конкретных примеров, как и что работает.
И все они сводятся к тому, что кредитка помогает при нехватке денег. Про что тоже много людей и пишут. А нам тут пытаются изобразить долларовых миллионеров, которые с умом управляют своими финансами используя кредитные карты.
понятно, "чукча не читатель".
в целом, мне похеру. хотите кормить других – кормите. ваша жизнь, ваша жопа, ваша перспектива на помойке старость встречать.
только не нойте потом про плохое гос-во, "где же пенсии??" и прочее бла-бла-бла.
О как! Вот это поворот! Оказывается нищета у нас в стране потому что люди кредитками не пользуются...
потому что финансово безграмотны и не разбираются в системе, в которой живут, рассуждая в духе, что "булки растут на деревьях".
Да, во многом из-за этого (не только, но это тоже важный фактор).
Плюсы с кобрендинговыми кредитками совершенно ненулевые. Я билеты на самолёт не покупаю за живые деньги уже несколько лет, и отели тоже оплачиваю не на 100%. В этом году например слетал с семьёй в Калиниград и область, жил неделю в отеле, заплатил за билеты и отель 0 рублей. Отправлял жену с сыном в Ростовскую область — аналогично. В прошлом году летал в Португалию — билеты на троих были бесплатно. Но это конечно работает когда траты по карте большие.
Credit card - это не обязательно кредитка, может быть и просто банковская карта.
Везде, где предлагается платить через Credit card, отлично принимаются дебетки.
1. не везде
2. дебетки не имеют бонусов (скидок, кэшбеков, страхования и прочего)
у нас сейчас появились дебетки (многие банки полностью на них перешли), которые позволяют в инете расплачиваться, как кредиткой. Ну т.е. для продавца она будет как кредитка (включая снимаемый с него процент )), а вот для плательщика она будет как дебетка – т.е. никаких бонусов, одни расходы.
Банку выгодно, это да. ))
Уважающие себя геймеры вообще не покупают игры, а проходя все на ютубе и твиче после чего формирую свое объективное и непредвзятое мнение. Итого трат 7-10к на офисный ноут и все игры твои.
Это что за ноут за 7-10к ?🤮 Мне тут довелось за ноутбуком ASUS за 20к поработать и это тихий ужас просто.
«Выходило бы в месяц хотя бы одна игра, которую охота купить »
хотябы в год мне все новинки толком не интересны, я по рпг и иммерсивсимам болдею с шутерами и соулслайки(но не играми сервисами по типу калды колдвар и апекса они мне не интересны)
То есть, во-первых, бюджет должен сводиться с профицитом, то есть с прибылью, при этом как можно большой (с дальнейшим её сбережением и инвестированием);.
Всегда считал, что разработчики должны мне платить, за то что играю в их хуевые игры
Плюшкин, как эквивалент самого экономного гейминга выведен как-то слишком растратно. Железо почти никогда не покупается все с нуля (плюшкинское уж точно), но в то же время даже средний новый компьютер с нуля (1080р@60) стоит ~65к, а если обновлением, то где-то 50к (без учета продажи старого железа за 10-20к). Откуда 80к немного не ясно, там 40-50к будет.
Также цена на игры с учетом покупки только необходимого сильно завышена тоже. 99% (!) игр либо проходятся бесплатно по пиратке спустя какое-то время, либо покупаются на релизе за 100-300р в виде активашек или проходятся по официальной подписке издателя. Я за 2.5 года, например, потратил на лицензии (5 шт.) около 1550 руб (при том, что в некоторых случаях я просто не хотел ждать пираток), и в ближайшие 2.5 намерен потратить столько же, если не меньше. 16к на игры за 5 лет - слишком много, там отметка в 5к вряд ли перейдется, особенно если не фомкать и ждать кракенов.
То плюшкобоярин.
Идеальный плюшкин это:
Б/у железо позапрошлого поколения, что будет всё тащить на минималках или около того.
100% игр спирачены (даже в кооп играет через хамачи, геймрейнджер и т.п), стим только для каисго.
Клавомышь из офиса.
Бабушкино кресло.
По итогу получается что-то около 20-30к на гейминг за 6 лет. Даже работая на лошарикоподшипниковом заводе в качестве подсобника вполне реально себе оформить такой гейминг.
Подверждаю, когда не было денег на игры - тратил не больше 20 баксов в год.
Сейчас есть деньги, но нет времени, так что потратив за год ~100$ на игры, мне во что играть до весны так точно.
Никогда не считал, сколько уходит денег на игры, т.к. это тот досуг, за которым мне нравится проводить время, и не вижу никакой проблемы в том, чтобы тратиться на него.
Другое дело, что есть игры, за которые чисто психологически не готов отдать больше определенной суммы.
Если не донатишь, то это не такое уж и дорогое увлечение. За один-два похода с женщиной в кафе с карты уходит сумма на одну ААА-игру, которая может развлекать тебя неделями.
Убитый шар
"Так сколько же мы тратим на женщин?"
"Так сколько же мы тратим на сон?"
"Так сколько же мы тратим на еду?"
"Так сколько же мы тратим на одежду?"
"Так сколько же мы тратим на всякую хуйню?"
"Так сколько же мы тратим на машину?"
"Так сколько же мы тратим на сон?"
Если спать 8 часов в сутки, как в среднем люди и спят, то когда человеку 60 лет, 20 из них он проспал, и осознавать это страшно.
Бесчисленные толпы всяких долбоёбов тратят время и ресурсы на разные диеты, фитнес и прочий ЗОЖ, который продлит человеку жизнь лет на 5 - 10, другие высоколобые с умным видом ищут "ген старения", но лучше бы все они объединили свои умственные и не очень усилия и попытались изобрести таблетку от сна =/
сасин синдикат, бладборн, драгонэйдж и грантуризмо(почти не играл), остальное прошел
Нет бояри по таблице выше тратят 600к в год, а тут 159р так что даже до крестьянина не дотягиваешь
Богатые таки не кичатся своими средствами, надо экономить где только можно но не в ущерб себе
Угу, не кичатся только чрезвычайно богатые, а все остальные только и делают что кичатся, особенно наши бояре, так что как ни крути а ПК-холоп
А кто эти ваши? У меня есть свои, они таки свои деньги и статус не выставляют на показ, я ничего не знаю!
Не боярин. Боярин если бы как положено за 10 баксов брал.
А кстати, это все работает больше чем 1 раз? Или каждый раз новый акк заводить?
Важно просто дождаться конца подписки и можно активировать ещё раз. А вот при активном гейм пассе не получится активировать
сам не заморачивался, но знакомый с боксом говорит, что у него не получилось «халявный» алтимейт в последний раз оформить.
Это я посчитал по триалам, которые каждые 2 недели можно активировать. А конвертация через голд или гейм пасс на пк (ещё выгоднее) всё также работает, главное не иметь активных подписок на момент начала конвертации
2к бразильский голд на год+ульта на месяц 100р, акк общий с товарищем, шарится на основы, итого затраты пополам. Грубо говоря 1к год.
Минувший Даниль
Я когда смотрел последний раз, они там прошарили тему и продают уже по 350.
Тогда тебе придётся отказаться от бездумных покупок в Стим. Этот путь тяжёл, однако ты получишь духовное удовлетворение от того, что когда-нибудь ты полностью пройдёшь свою библиотеку. Приветствую тебя в моей скромной обители 🙌
откровенно говоря, писанина длинная и, как бы помягче сказать... абсолютно бредовая.
ну, не абсолютно, конечно, но процентов на 90.
например, идея "откладывать бюджеты" – реально дурная. потому что нынче отложенные деньги дешевеют быстрее, лёжа в кубышке. (и это я исходя из реалий ЕС говорю. а в РФ, судя по скачкам курса, гораздо более весёлые варианты бывают)
/в принципе, инфляционная модель экономики для того и раскручивается, что бы накапливать нельзя было. Но это уже отдельная тема/
тема деления дохода, конечно, имеет место быть и "право на жизнь" – но, чаще всего, в условиях жёсткого недостатка этого самого бюджета. Например, если тебе надо закрывать долги-кредиты – тогда да, нужно эти суммы отделять плюс небольшой "резервный фонд".
В остальном же – эффективное использование финансов подразумевает направление их в то место, где они сейчас будут эффективнее всего.
Скажем, я достаточно много мороженого в год потребляю. И тут акция, натуральное мороженое с 35% скидкой. Что я делаю? правильно – беру 15 литров (можно и 25, если ассортимент большой). Это резко превысит "продуктовый" или "углеводный" бюджет в этом месяце – но я сэкономлю на топливе (лишний раз в магаз заехать), на покупке этого самого мороженого, на сиюминутных желаниях (вот охота сегодня мятного мороженого, а его дома нет. И переплачиваешь за то, что хочется сейчас)
именно умение направить значительную часть финансового потока в наиболее эффективную, в данный момент, сторону (конвертировать в блага по наилучшему курсу) и генерирует наибольший "профицит".
планирование – это, безусловно, хорошо. но не в сегодняшних реалиях и не в условиях ограниченного дохода.
====
с классами вообще херь какая-то.
у многих (тратящих более-менее прилично) пиратство это способ, в первую очередь, оценить игру.
Скачал я Секиро, поиграл пару часов – побежал коллекционку искать.
а если игра гомно оказалась, то я её дропнул и забыл.
и как ты тут собираешься "спираченное" и "купленное" высчитывать?
нонсенс
а кучу игр я покупаю просто "что бы поддержать". Вот вижу, что игра ничего, разраб инди – надо поддержать. а играть времени нет. Ну, чё, куплю, лежит. "на пенсии поиграю" ))
реально дурная. потому что нынче отложенные деньги дешевеют быстрее, лёжа в кубышке. (и это я исходя из реалий ЕС говорю. а в РФ, судя по скачкам курса, гораздо более весёлые варианты бывают)
В российских реалиях ничто не мешает откладывать в валюте.
я в ЕС живу. если ты думаешь, что "валюта" не дешевеет, то у меня для тебя плохие новости ))
(я в крипте сбережения держу, но это уже не для каждого квест – народ, вон, в основах экономики и денежной системы ни бум-бум, чего уж там до крипты)
Ну, в ЕС другие условия немного. Живя в РФ и получая зп в рублях, ты с большей долей вероятности будешь оставаться в плюсе, откладывая валюту, тк рубль будет падать быстрее.
это тоже спорно. Сейчас, когда вы стали наращивать экспорт – да.
но тут вилами по воде. Я, в своё время (2015-2017) регулярно в Питер ездил и евро сбрасывал, переводя в рубли. Потому что рубль был выгоднее.
(у вас были обвалы тогда, короткие, где-то до 80).
Потом происходил отскок, и моя прибыль в ~30%. А с учётом того, что цены у вас далеко не на всё скакали вслед за курсом, это была прямо-таки халява.
сейчас, например, купить долларов – это настоящая "русская рулетка", при чём с 3-мя патронами в барабане.
но, разумеется, в РФ есть свои особенности, тут и спорить не о чем. )
только не такие топорные, как "буду хранит в валюте" ))
сейчас, например, купить долларов – это настоящая "русская рулетка", при чём с 3-мя патронами в барабане.
Это как раз вследствие национальных особенностей - сложно прогнозировать, какое очередное гениальное решение примет российские правительство.
Я думаю, что от нынешнего курса может быть небольшой откат, но в целом евро вокруг 90 р - это новая реальность на ближайшие пару лет. При благоприятном стечении обстоятельств.