Wiseloan: за что берут 2000 ₽ в месяц и стоит ли отписываться от сервиса
Wiseloan — это платный онлайн-сервис, который помогает подобрать займы и отправляет вашу анкету сразу в несколько микрофинансовых организаций (МФО). Он не выдает деньги сам, но берет за свои услуги до 2000 ₽ за 30 дней.
Разбираемся простым языком: что именно вы покупаете, откуда берутся списания, как отключить подписку, и есть ли смысл продолжать ей пользоваться.
Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией или юридической консультацией.
Все факты о сервисе взяты с официального сайта Wiseloan: разделы «Главная», «Тарифы сервиса Wiseloan», «Что дает подписка?», «Публичная оферта», «Вопросы и ответы».
Перед любыми решениями по деньгам обязательно читайте действующие условия на сайте и документы сервиса.
Как пользователь вообще сталкивается с Wiseloan
Типичный жизненный сценарий (упрощенная картинка):
- Человек ищет, где быстро взять займ «до зарплаты» — через рекламу или поиск.
- Переходит на сайт, где обещают «подобрать лучшие предложения займов онлайн до 30 000 ₽ за несколько минут».
- Заполняет анкету: ФИО, телефон, e-mail и другие данные.
- Для завершения заявки вводит реквизиты банковской карты.
- Соглашается с условиями — в том числе с публичной офертой и тарифами (галочки, чекбоксы и т. д.).
В этот момент человек, по сути, не берет займ, а покупает услугу Wiseloan — информационный сервис по подбору кредитных продуктов, который работает по подписке.
Что такое Wiseloan на самом деле
Не МФО, а платный сервис подбора займов
Сайт прямо пишет, что Wiseloan не является микрофинансовой или кредитной организацией и сам займы не выдает. Он не привлекает деньги пользователей и не заключает договор займа — этим занимаются партнерские кредиторы.
По сути, Wiseloan:
- собирает вашу заявку;
- формирует отчет с подходящими предложениями кредиторов;
- отправляет эту заявку партнерам (МФО и другим организациям);
- показывает витрину с предложениями и может присылать уведомления и рассылки.
Займ (если он вообще будет одобрен) вы оформляете уже на стороне конкретной МФО, а не с Wiseloan.
Сколько стоит подписка
Сервис платный, это тоже написано прямо на главной странице: 2000 ₽ в месяц.
В тарифах конкретизируют:
- Подтверждение данных и присвоение номера заявке — 0 ₽.
- Верификация карты — 1 ₽ единоразово, чтобы проверить реквизиты и работоспособность карты.
- Предоставление услуг по подписке — до 2000 ₽ за период с 1-го по 30-й день. Это и есть основная платная часть.
Есть отдельное пояснение:
- Лимит списаний за 30 дней — не более 2000 ₽.
- Оплата может производиться частями и зависит от стадии обработки заявки.
- После достижения лимита подписка пролонгируется на тех же условиях.
По-простому: вы подключаете платную подписку, и с карты могут списывать деньги за услуги сервиса — максимум 2000 ₽ за каждый 30-дневный период.
Что дает платная подписка Wiseloan
На отдельной странице «Что дает подписка?» Wiseloan перечисляет функции, которые доступны только при наличии подписки.
Список основных возможностей:
- Доступ в личный кабинет Все функции сервиса собраны в кабинете, там можно видеть свои услуги и управлять ими.
- Расчет оценки финансовой репутации Это числовая оценка того, как вы выглядите для кредиторов с точки зрения кредитной истории и общего финансового профиля.
- Проверка по базе ФССП Сервис проверяет вас по базе Федеральной службы судебных приставов: долги, исполнительные производства, сроки документов.
- Отправка анкет по API в МФО Wiseloan отправляет вашу анкету сразу в более чем 20 финансовых организаций через технические каналы. Это должно экономить время и повышать шанс одобрения.
- Push-уведомления с акциями от МФО Уведомления о спецпредложениях и акциях от партнеров.
- Витрина с предложениями от МФО 24/7 Подборка предложений займов на персональных условиях, доступная в любое время.
- SMS-рассылка предложений Личные предложения по займам приходят вам по SMS.
- E-mail-рассылка предложений Аналогично — письма с персональными предложениями на электронную почту.
Если коротко: вы платите не за сам займ, а за доступ к витрине, рассылкам, автоматической отправке анкет и «обслуживанию» вокруг процесса поиска займа.
Откуда берутся списания и почему это «законно» с точки зрения сервиса
Момент согласия
В публичной оферте прямо сказано, что:
- договор между вами и сервисом считается заключенным,
- когда вы ставите отметку о согласии с условиями оферты при регистрации и оформлении заявки.
То есть, как только вы нажали галочку и продолжили регистрацию, Wiseloan считает, что вы добровольно согласились:
- на условия сервиса;
- на оплату услуг по тарифам;
- на последующие списания в рамках подписки.
Как устроены списания
По тарифам:
- подписка — до 2000 ₽ за 30 дней;
- списания могут происходить частями;
- есть лимит по сумме за период;
- подписка продлевается автоматически при достижении лимита/окончании периода.
Также на сайте есть отдельное соглашение о рекуррентных списаниях (регулярных платежах), которое вы фактически принимаете при использовании сервиса.
С точки зрения Wiseloan все списания — это оплата уже согласованных услуг. Другой вопрос — насколько внимательно люди успевают прочитать все документы перед тем, как нажать «Продолжить» и ввести данные карты.
Условный пример: как можно «не заметить» подписку
Это не реальная история пользователя, а модельная ситуация, чтобы стало понятнее.
- Пользователь видит крупное обещание: «Получите до 30 000 ₽ менее чем за 5 минут бесплатно».
- Вводит данные и реквизиты карты «просто чтобы проверить, одобрят ли займ».
- Видит много текста с юридическими формулировками — пролистывает, не вчитываясь.
- Через какое-то время приходит уведомление из банка о списании: 1 ₽ — верификация карты, и позже несколько списаний, которые суммарно за 30 дней могут достигать 2000 ₽.
Пользователь может думать, что это «комиссии за займ», но на самом деле это оплата подписки Wiseloan, а не платеж по кредитному договору (если он вообще был заключен).
Как отписаться от Wiseloan и остановить списания
1. Проверить выписку по карте
Сначала стоит убедиться, что списания действительно идут в пользу Wiseloan (или оператора ООО «Смартпоинт»). В выписке это может быть видно по названию операции и получателя.
2. Войти в личный кабинет Wiseloan
На сайте есть функционал личного кабинета — доступ к нему нужен для управления услугами и подпиской.
Обычно вход идет по номеру телефона и коду из SMS (точную схему авторизации нужно смотреть на сайте при входе).
3. Найти раздел управления подписками
На страницах Wiseloan есть блок «Управляйте подписками на SMS и платными услугами» с отдельной кнопкой «Отписаться».
Также в тарифах прямо указано:
Если вы больше не хотите получать отчеты и пользоваться услугой, отмените подписку. Чтобы восстановить подписку, добавьте карту в личном кабинете.
То есть логика такая:
- заходите в личный кабинет,
- находите раздел подписки,
- отменяете/отписываетесь от услуги.
4. Написать в поддержку, если через сайт не получается
В текстах на сайте указано, что:
- все согласия и акцепт оферты можно отозвать,
- для этого нужно отправить заявление в свободной форме на e-mail support@wiseloan.ru с темой письма «Отказ от сотрудничества» и указать номер телефона, который вы использовали при регистрации.
То есть, если кнопка «Отменить подписку» не помогает или что-то идет не так, можно:
- Написать письмо по указанному адресу.
- Сохранить копию письма и ответ.
5. Проверить, что списания остановились
После отмены подписки:
- проверьте статус в личном кабинете (подписка должна быть отключена);
- следите за выпиской по карте в ближайшие недели.
Можно ли вернуть деньги за подписку
На сайте Wiseloan нет отдельного раздела про возврат денег за уже оплаченные услуги, есть только общие условия оферты и тарифы.
Чаще всего схема такая:
- Пишете в поддержку Wiseloan — вежливо и по делу. Указываете, что не понимали, что оформляете платную подписку. Просите отключить подписку и рассмотреть возможность возврата средств (полного или частичного).
- Если ответа нет или он вас не устраивает, можно: уточнить у банка, можно ли оспорить операции (chargeback / спорная операция); описать ситуацию: вы считали, что это одноразовый платеж, а пошли регулярные списания.
Гарантии, что деньги вернут, нет. Здесь все зависит от конкретной ситуации, позиции компании и банка.
Стоит ли отписаться от Wiseloan
Кому подписка может быть объективно полезна
Теоретически она может быть полезна, если:
- вы осознанно пользуетесь платным сервисом подбора кредитных продуктов;
- вам важно, чтобы анкета сразу улетала в десятки МФО без лишнего ручного заполнения;
- вы следите за рассылками и акциями от МФО и действительно ими пользуетесь;
- сумма до 2000 ₽ за период для вас оправдана с учетом возможной экономии времени и потенциально лучших условий.
Кому логичнее отписаться
В большинстве «бытовых» сценариев имеет смысл отключить подписку, если:
- вы не планируете регулярно брать займы;
- вы не заходите в личный кабинет и не пользуетесь функциями (витрина, отчеты, рассылки);
- списания стали сюрпризом и вы не готовы платить за такой сервис;
- вы готовы потратить немного больше времени и сами подобрать МФО или банк, зайдя напрямую на их сайты.
Простой критерий: Если вы не чувствуете реальной пользы от подписки, а видите только расход 2000 ₽ раз в месяц — логичнее от нее отказаться и настроить себе бесплатные источники информации (агрегаторы, сайты МФО, банковские приложения).
Где можно взять займ без подписки Wiseloan
- Веб-Займ — Сумма: 3 000–30 000 ₽; Срок: 7–30 дней; Возраст: 18–90; Акция: 0%; ПСК: от 182,5% до 292%/год.
- Центрофинанс — Сумма: 1 000–500 000 ₽; Срок: 1–1 825 дней; Возраст: 18–78; Акция: 0%; ПСК: от 0% до 292%/год.
- Webbankir — Сумма: 3 000–30 000 ₽; Срок: 7–30 дней; Возраст: 20–99; Акция: 0%; ПСК: 292%/год.
- Кредито24 — Сумма: 2 000–30 000 ₽; Срок: 16–30 дней; Возраст: 18–70; Ставка: 0,8%; ПСК: 292%/год.
- А Деньги — Сумма: 2 000–30 000 ₽; Срок: 7–30 дней; Возраст: 18–72; Акция: 0%; ПСК: от 0% до 292%/год.
- Монеза — Сумма: 3 000–30 000 ₽; Срок: 5–35 дней; Возраст: 20–65; Акция: 0%; ПСК: от 0% до 292%/год.
- Умные Наличные — Сумма: 3 000–30 000 ₽; Срок: 5–30 дней; Возраст: 18–65; Ставка: 0,8%; ПСК: 292%/год.
- Turbozaim — Сумма: 3 000–50 000 ₽; Срок: 7–168 дней; Возраст: 18–65; Акция: 0%; ПСК: от 286,4% до 292%/год.
- Лайм-Займ — Сумма: 4 000–100 000 ₽; Срок: 10–364 дней; Возраст: 19–70; Акция: 0%; ПСК: от 0% до 292%/год.
- Манимен — Сумма: 1 500–100 000 ₽; Срок: 5–126 дней; Возраст: 18–75; Акция: 0%; ПСК: от 0% до 292%/год.
Финансовая гигиена: как не попасть на платные подписки
Несколько простых правил, которые полезны в любых онлайн-сервисах:
- Читать, что вы принимаете. Перед тем как поставить галочку и нажать «Продолжить», хотя бы бегло пробегитесь по ключевым документам: оферта, тарифы, соглашение о рекуррентных списаниях.
- Отдельная карта для онлайн-платежей. Держать лимит на карте, которую вы используете для интернет-платежей, и регулярно его проверять.
- Подключить уведомления банка. СМС или пуш-уведомления помогут вовремя заметить любые странные списания.
- Сразу реагировать на непонятные списания. Как только увидели незнакомую операцию: заходим на сайт сервиса; ищем раздел подписок/услуг; пишем в поддержку; при необходимости связываемся с банком.
FAQ по Wiseloan и подписке
Wiseloan списали около 2000 ₽. За что это?
С большой вероятностью это оплата услуг по подписке — не погашение займа, а оплата доступа к сервису и сопутствующим услугам (витрина, рассылки, обработка заявки и т. д.). Тарифы прямо говорят про сумму до 2000 ₽ за 30 дней.
Я не оформлял займ, почему с карты списали деньги?
Потому что вы могли оформить услугу сервиса, а не сам займ. В оферте описано, что вы заключаете договор на информационные услуги Wiseloan при регистрации и отправке заявки, а не договор займа.
Если я отключу подписку, займ тоже «отменится»?
Нет. Подписка Wiseloan — это отдельная услуга по подбору займов. Если вы уже оформили займ у одной из МФО, то отношения по займу идут по договору с этой МФО, а не с Wiseloan.
Как понять, что подписка точно отключена?
- Проверить статус в личном кабинете Wiseloan (там должен пропасть активный статус подписки).
- Убедиться по выписке, что новые списания в пользу сервиса больше не проходят.
Куда безопаснее обращаться за займом без подписки Wiseloan?
Wiseloan сам не выдает займы, а только помогает подобрать предложения партнеров. Список партнеров есть на сайте.
Относительно безопаснее:
- заходить на сайты этих МФО напрямую;
- внимательно читать договор займа и все допсоглашения;
- избегать любых «дополнительных сервисов», если вы не уверены, что они вам действительно нужны.
Итоги
- Wiseloan — это платный сервис подбора займов, а не МФО. Он берет до 2000 ₽ за 30 дней за услуги подписки.
- Подписка дает доступ к личному кабинету, витрине предложений, рассылкам и автоматической отправке анкет в МФО, но не гарантирует выдачу займа.
- Списания появляются, когда пользователь соглашается с публичной офертой и тарифами, вводит данные карты и оформляет подписку, часто не вчитываясь в условия.
- Отписаться можно через личный кабинет и кнопку «Отменить подписку» / «Отписаться», а также через письмо на e-mail поддержки с запросом на отказ от сотрудничества.
- В большинстве бытовых ситуаций, если вы не пользуетесь активно функционалом Wiseloan, логичнее подписку отключить и, при необходимости, обращаться в МФО напрямую на их официальных сайтах.