Почему финансовый план важнее доходности: 5 ошибок инвесторов

Почему «плыть» по рынку на долгосрочном горизонте выгоднее, чем пытаться обогнать рынок?

Фото носит иллюстративный характер. Источник: freepik.com
Фото носит иллюстративный характер. Источник: freepik.com

Исследование SPIVA говорит о шокирующем:

  • 90% профессиональных фондов не могут обогнать рынок за 20 лет.
  • А если учитывать риск, то этот показатель растёт до 95%.

Это не любители. Это профи.

А что тогда говорить о нас, обычных инвесторах?

Для себя я давно приняла решение: если я не Уоррен Баффет, то активное инвестирование не для меня. И годы практики это только подтверждают.

Однако в погоне за получением прибыли даже опытные инвестора игнорируют данный факт, в итоге им не удается несколько лет подряд обгонять рынок, и как результат в лучшем случае выходят на среднюю доходность. А сколько стресса, времени и нервов потрачено?

Пять основных ошибок при инвестировании, которые допускают даже опытные инвестора:

1. Отсутствие диверсификации активов.

В погоне за трендом на рынке сегодня, инвестор вкладывает все деньги туда, что сегодня дает максимальную доходность – крипта, недвижимость, акции тренда, забыв о том, что через некоторое время ситуация может измениться.

Сегодня – рост, завтра – обвал.

А у вас всё в одном активе.

Итог: падение портфеля без шанса на отскок.

2. Накопления в одной валюте.

Курс стабильный – храним рубли, курс растет – покупаем доллары.

В кэше должна храниться только подушка безопасности, остальные деньги должны работать в разных активах. Тогда не важно, в какой валюте человек инвестирует, важно, как стабильно работает актив.

3. Работа с одним контрагентом.

Инвестирование даже через самого надежного брокера или банк имеет риски.

Например, вспомним доверительное управление «Альфа-банка», когда в результате очередного пакета санкций инвестора утратили доступ к своим деньгам на неопределенное время.

Инвестировать необходимо разными способами и через разных контрагентов с разными уровнями защиты капитала и ликвидности. Как говорится, не держи яйца в одной корзине.

4. Отсутствие инвестиционной стратегии.

Случайно купленные активы на рандомные суммы могут не дать даже рыночную доходность.

Портфель должен соответствовать целям инвестора и его риск-профилю, то есть допускать те риски, которые готов принять инвестор. Без чёткой стратегии вы – не инвестор, а спекулянт.

Цель инвестирования – не разовый профит, а долгосрочный результат.

5. Отсутствие налогового планирования.

Начиная инвестировать, инвестор полностью принимает тот факт, что нужно будет заплатить налоги с прибыли. Но игнорирует имеющиеся возможности, которые в рамках законодательства позволят данные налоги оптимизировать.

Налоги являются важной составляющей финансового планирования и им нужно уделить должное внимание.

Все эти пять ошибок не являются причинами – они следствие одной главной ошибки: отсутствия финансового плана.

Можно инвестировать как все и наделать ошибок. Где цель? Где стратегия? Где защита от кризисов?

А можно инвестировать правильно: через создание личного финансового плана, включающего все активы и пассивы, доходы и расходы, накопления, финансовые цели, инвестиционную стратегию, риски и страхование.

Финансовый план убережёт от эмоциональных решений, снизит риски и даст понимание, куда вы движетесь и зачем.

Свяжитесь со мной – и я помогу вам создать личный финансовый план, который принесёт ясность, порядок и уверенность в каждый день вашей жизни.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»

1 комментарий