Кейс: как превратить валютную зарплату в систему — и перестать терять 15% дохода
Как IT-специалисту из Беларуси инвестировать на зарубежном рынке – с защитой, ликвидностью и супругой в качестве совладельца.
Ко мне обратился Глеб, 30 лет, IT-специалист из Беларуси. Он женат, детей пока нет, работает на иностранную компанию и получает зарплату в валюте.
Его запрос: «Как начать инвестировать на зарубежном рынке из Беларуси?»
Мы начали с полной финансовой диагностики – проанализировали активы, пассивы, доходы и обязательства.
Вот ключевые вводные:
- Доход: $10 000 в месяц (валютная выплата от иностранного работодателя).
- Свободный остаток: $6 000-7 000 ежемесячно.
- Базовые потребности закрыты: есть жильё и автомобиль.
- Накопления: $150 000.
- Налогообложение: работает как ИП, платит подоходный налог + взносы в ФСЗН.
- Банковское обслуживание: зарплата зачисляется на счёт в белорусском банке по специальной программе, но с комиссией ~5% от каждой выплаты.
Его цель – сформировать пассивный доход через 20-25 лет.
Главная проблема: налоги и комиссии съедали в среднем 25% дохода. Это значительная утечка капитала, которую можно и нужно остановить.
При этом для Глеба были критически важны:
- Возможность покупать американские активы напрямую.
- Защита инвестиций от потенциальных санкционных рисков.
- Ликвидность вложений.
- Совместный доступ к счёту для супруги.
Наши решения:
1. Открыли счёт в зарубежном банке в нейтральной юрисдикции, куда теперь поступает его зарплата от иностранного работодателя. Годовое обслуживание счёта обходится дешевле, чем суммарные комиссии в текущем банке. С этого счёта возможны SWIFT-переводы в Беларусь при необходимости.
2. Оптимизировали налогообложение: перешли на режим, соответствующий реальному характеру деятельности. Теперь совокупная нагрузка (налог + взносы в ФСЗН) составляет 10% вместо 20%.
3. Выделили подушку безопасности отдельно от инвестиционного капитала – эти средства не участвуют в инвестировании.
4. Открыли брокерский счёт в международной юрисдикции, обеспечивающий мгновенную ликвидность и доступ к глобальным рынкам.
5. Запустили страховой инвестиционный счёт (PPLI) на совместное владение с супругой. Эта структура даёт:
- юридическую защиту капитала от внешних претензий;
- налоговую оптимизацию на уровне прироста и выплат;
- устойчивость к санкционным рискам.
Через брокерский и страховой счёт Глеб теперь может напрямую покупать акции, ETF и облигации США – без посредников и ограничений.
6. Сформировали персональный инвестиционный портфель, соответствующий его горизонту (20-25 лет), толерантности к риску и цели – пассивный доход в будущем.
Итоги консультации:
- Экономия: ~$1 800 в месяц (15% от дохода) за счёт снижения налоговой и банковской нагрузки.
- Система, а не разовая сделка: создан устойчивый, защищённый и масштабируемый финансовый механизм.
- Контроль и доступ: супруга включена в структуру как равноправный участник.
- Гибкость и безопасность: ликвидность + защита от геополитических и валютных рисков.
Такие решения мы уже внедрили для десятков IT-специалистов из стран СНГ – с учётом специфики налогообложения, санкционного ландшафта и долгосрочных целей.
Если вы тоже работаете на иностранную компанию и хотите не просто инвестировать, а выстроить устойчивую систему сохранения и приумножения капитала – напишите мне.
Разберём ваш кейс индивидуально и покажем, где можно сэкономить уже в этом месяце.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»