Как пассивно зарабатывать до 20% годовых в крипте

В 2025 году рублёвые депозиты в крупнейших банках РФ предлагают 17–22 % годовых. На первый взгляд это щедро. Ещё пару лет назад такие ставки казались фантастикой. Но если смотреть глубже, картина не столь радужна.

По официальным данным Росстата, инфляция в 2025 году держится на уровне 9-10 %, но реальные цены растут быстрее. Вы могли сами заметить, как подорожали продукты питания, услуги и аренда квартир.

В результате даже вклад под 20% в рублях не гарантирует роста покупательной способности ваших денег. Если к инфляции добавить риск падения курса рубля, например, с 80 до 100 рублей за доллар, ваши сбережения в реальном выражении могут обесцениться, даже если процент по депозиту кажется высоким.

Для справки, большинство экспертов сходятся во мнении, что оптимальный курс доллара для российской экономики находится в районе 100 рублей. Хотя ЦБ считает оптимальным текущий диапазон 78-79 рублей. Для вкладчиков это расхождение — не абстрактная статистика, а реальный риск для сбережений. Ведь валютные депозиты для резидентов РФ почти недоступны, а переводы за границу ограничены, поэтому всё больше людей ищут инструменты, которые позволяют хранить сбережения в долларе или другой надёжной валюте и получать доход.

Одним из таких инструментов стали стейблкоиновые пулы в DeFi — криптовалютные эквиваленты банковских депозитов, но без бюрократии и с доступом к средствам в любое время.

Стейблкоиновые пулы — это смарт‑контракты, куда вы вносите стабильные монеты вроде USDT, USDC или DAI. Эти средства используют трейдеры внутри протокола, платят комиссии, а вы как поставщик ликвидности получаете вознаграждение. Похоже на депозит тем, что «вложили — идёт процент», но есть важные отличия, о которых стоит помнить. Процентная ставка гибкая, она зависит от торгового объема конкретной криптовалютной пары. Также в стейблкоиновых пулах часто нет страхования вклада. Однако средства можно вывести в любой момент без потери дохода и быстро конвертировать в рубли через P2P-платформы вроде Grinex. Кроме того, в DeFi возможна диверсификация между пулами и получение дополнительного дохода в виде токенов протокола, чего невозможно добиться на традиционном банковском вкладе.

Упрощенным способом пассивного заработка в крипте и близком родственником стейблкоиновых пулов являются лендинговые протоколы.

Это децентрализованные платформы, которые позволяют вам отдавать свою криптовалту, в нашем случае стейблкоины, в долг другим пользователям под залог. Процесс полностью автоматизирован. Смарт-контракт удерживает залог заёмщика и начисляет вам проценты за время пользования средствами. В отличие от стейблкоиновых пулов, где ваши активы участвуют в обменных операциях, в лендинге они работают как прямой кредитный ресурс. Здесь процент зависит от спроса на актив: чем больше желающих взять заем, тем выше ставка.

Как мы уже выше рассказали, доходность в пулах и лендинг протоколах плавающая и зависит от вашего риск-профиля.

Самые большие и проверенные временем сервисы дают наименьший APR (годовая ставка).

На текущий момент средние ориентиры выглядят так:

Первая колонка — комиссия пула. Вторая колонка — количество средств в пуле. Третья колонка — годовая доходность пула. Последняя — торговый объем пула за 24 часа.

Доходность в лендинговых протоколах:

Первая колонка — это всего активов, которые предоставили в залог. Вторая колонка — годовая доходность. Третья колонка — количество активов, которые взяли в долг.

Если сравнивать с рублёвыми депозитами под 17–22 % в 2025 году, эти цифры кажутся скромнее. Но ключевое отличие — доходность в стабильной валюте. При ослаблении рубля даже 4–6 % в долларах могут превысить по реальной ценности рублёвые 20% годовых. Поэтому для тех, кто хочет не только заработать, но и сохранить покупательную способность капитала, стейблкоиновые пулы и лендинг-протоколы становятся полноценной альтернативой банку.

В названии статьи мы обещали показать вам доходность до 20% годовых. И выполним обещание, если вы готовы расширить границы риска.

Более молодые и маленькие протоколы радуют бОльшими доходностями.

Например, пул стейблкоинов USDT/USD1 на Pancakeswap показывает более 17% APR. Кстати, USD1 — это стейблкоин, выпущенный компанией Дональда Трампа.

Последний пример лендинговый протокол Euler.

Доходности часто зависят от сети, на которой размещен токен. На примере выше годовая ставка стейблкоинов в блокчейне Base. Давайте поговорим о том, как выбирать безопасные протоколы для заработка.

Вложения в стейблкоиновые пулы или лендинг-протоколы могут приносить стабильный доход, но перед тем как внести средства, важно убедиться, что площадка надёжна. Ошибка в выборе пула может стоить всего капитала. Ниже пошаговая схема проверки.

Зачем это нужно В DeFi нет гарантий от государства, и единственная защита ваших средств — это код смарт-контракта. Аудит от известных компаний (CertiK, PeckShield, Trail of Bits) снижает риск взлома или ошибок.

Где проверять

Например, у Curve Finance аудит проведён несколько раз разными компаниями, а смарт-контракты работают с 2020 года без критичных взломов.

Что это значит TVL — общий объём средств в пуле. Чем он выше, тем выше доверие к протоколу и глубина ликвидности.

Как проверять

Почему это важно Некоторые протоколы создают резервные фонды для компенсации потерь пользователей в случае взлома или критической ошибки. Однако компенсации бывают ограниченными.

Что проверить

У Aave есть резервный фонд (Safety Module) на сотни миллионов долларов, который использовался для покрытия убытков при баге в Polygon Aave.

Перед вложением обращайте внимание на:

Более подробно о том, как распознать скам в крипте расскажем чуть позже.

Проще всего это сделать на сайте Defillama. Переходим в раздел yields и выставляем фильтр аттрибут «stablecoins».

Видим огромные доходности, но не спешим радоваться. Нас интересуют только пулы с TVL >$1 млн. Также не стоит выбирать совсем экзотические стейблы, их ликвидность тоже важна. Может случится так, что назад по адекватному курсу этот стейбл обменять не получится.

TVL смотрите не только текущий, а за последние 6 месяцев. Возможно, проект умирает и поднял APR, просто чтобы спастись.

Дополнительным стимулом выбрать конкретный протокол может быть такой значок.

Это означает, что у проекта нет токена и ожидается аирдроп, что станет дополнительной доходностью к имеющемуся APR.

Стейблкоиновые пулы и лендинг-протоколы не заменят полностью банковский депозит, но могут стать его стратегическим дополнением. Для тех, кто хочет защитить капитал от девальвации и при этом сохранить доступ к средствам, это один из самых гибких инструментов на рынке. Выбор в пользу DeFi оправдан, если подходить к нему как к инвестиции с рисками: проверять аудит,TVL, репутацию команды и диверсифицировать средства.

В 2025 году ключевая ценность этих инструментов — возможность управлять своими деньгами без ограничений. А для тех, кто готов принимать больше риска, открываются и доходности в 15–20%. Главное помнить, что в DeFi (и не только) ваши средства — это ваша ответственность.

Всем профита!

⚠ Материал носит исключительно ознакомительный характер и не является финансовой рекомендацией. Все решения о вложении средств вы принимаете самостоятельно, учитывая возможные риски.